葬儀プラン提供者および仲介業者申請および継続的なコンプライアンスのガイド

前払式葬儀プランの提供と仲介では許可範囲が異なり、資金信託または保険による保護、契約、撤回および継続的な支払能力確保の仕組みを個別に確認する必要があります。

葬儀プランを発行し、またはその義務を負う提供活動と、助言、アレンジなどの販売活動をそれぞれ識別する必要があります。申請では、実際のpermission、投資の種類および資金の保有・保全方法が事業モデルにどう対応するかを説明し、営む意思のない権限を申請しないようにします。直接認可、仲介者のAR関係および通常の葬儀サービス運営は、同じ地位ではありません。[1]

実際の事業、顧客範囲および資金に関する責任を合法的に支える、必要十分かつ最小限の権限の組合せを選ぶべきであり、最も広い権限または最速の承認のみを目標としてはなりません。

• 販売又は制度上の義務を引き受ける前に、規制対象業務、資金保全及び責任者を明確にし、通常の会社登記を金融認可であるかのように見せることを避けます。[1]

• 制度資産、会社単体の財務、資本、キャッシュフローを分け、長期的な履行能力と機関の支払能力を検証できる根拠を整えます。[1] [2]

• 提供、販売のみ、または他の規制対象活動の兼営という形態に応じて必要な資源を判断し、最低資本金の数値だけを探すべきではない。[2]

• 事業開始前に必要な直接認可を取得する必要があります。仲介業者がARルートを利用する場合は、実際の主責任機関が引き受けて関連手続きを行い、責任範囲を確認します。AR関係を提供者自身のすべての権限にまで拡張することはできません。[1]

• FCAの最低要件を継続的に満たすことを証明し、実態に即した事業計画、申請書および裏付け資料を提出して、活動および計画中の商品がpermissionにどのように対応するかを説明しなければなりません。[1]

• 顧客資金または資産の保有・保全方法を説明し、長期的な履行、顧客の公正な取扱い、苦情および撤退に関する体制を整備する必要があります。具体的な資産保全要件は、適用されるFPCOBおよび事業構造に照らして確認し、機関の最低資本を制度資金の代わりにしてはなりません。[1] [2]

株主、支配者、取締役および実際の責任者は、適用される認可、ガバナンスおよび適格性の要件に従って審査する必要があります。機関は実際の職務、監督、財務および計画の管理能力を説明できなければならず、適用される上級管理職制度に従って承認が必要な職能を確認する必要があります。本ガイドは、一律の取締役人数、固定的な資格証明または全員がUKに常駐するという要件を創作しません。[1]

葬儀プランを直接提供する活動の中核的な資本要件は、FPCOB15.5に基づき、原則として£20,000、年間収入の2.5%、および未使用プランについて規則に従い算出するリスク額のうち最大の額です。第三の項目は、信託で裏付けられた未使用契約と終身保険で裏付けられた未使用契約について、それぞれ契約数、対応する支払可能額の中央値および0.5%を用いて計算し、合算します。規則が指定する既存契約は除外され、一律の£20,000と単純化することはできません。[2]

葬儀プランの販売のみを行い、他の規制対象の葬儀プラン活動を行わない直接認可機関については、FPCOB15.6に従い、£10,000と年間収入の2.5%のいずれか高い額を用います。他の規制対象活動も行う場合は、それに対応する資本要件と比較して高い方を用いる必要があります。年間収入、算入可能な資本および控除項目は15.8および15.9に従って計算し、販売利益だけを計算するものではありません。一般的な支払能力および流動的な資源も継続して十分に維持する必要があり、FCAはより多くの資源を要求できます。[2]

申請では、実際の主体、監督上の連絡先、業務遂行および監督体制を示し、FCAによる有効な監督を確保すべきです。ウェブサイトや登記上の事務所住所だけでは事業運営能力を証明できません。国外構造、外部委託および主たる責任を負う機関との取決めは、実際の事業計画と整合している必要があります。[1]

• 規制上の事業計画、申請する許可の一覧、記入済みの完全な申請書および裏付け資料。[1]

• 持分およびガバナンスの取り決め、就任予定責任者の情報、職責、適格性および適用される人員承認の資料。[1]

• 提供者のプラン契約、資金の保有または保護の取決め、および単体財務資料。法定計算書類と信託計算書類が合算されている場合は、信託を除外した会社単体の財務状況を提示できる必要があります。[1]

• 収入、未使用プランのデータ、資本、キャッシュフローおよび不利なシナリオの試算を行い、主要なリスクと軽減措置を記録します。[2]

ここに記載する内容は、案件整理の参考用です。現行の公式申請書や個別案件の追加資料要件に代わるものではありません。ウェブサイトのフォームから身分証明書や顧客記録を送信しないでください。

• まず実際に負う義務と販売活動に基づいて、認可または仲介ARの経路を確認し、FCAの指針、認可の基本条件および適用されるFPCOBを確認します。[1]

• 事業計画、人員、資金確保策および財務予測を準備し、各permissionが予定する事業活動と一致するかを確認します。[1]

• 直接認可では、Connectを通じて完全な申請および裏付け資料を提出し、返金不可の申請手数料を支払います。提供者は料金カテゴリー5、仲介業者はカテゴリー4に属します。具体的な現行金額はFCAの手数料ページで確認し、手数料を資本として扱わないでください。[1]

• 完全性確認、補足資料及び評価の要件に対応し、該当する承認を取得して実行条件を整えた後に営業します。その後の変更も、引き続き適用手続に従って処理します。[1]

直接認可では、FSMA第55V部および実際の申請区分に従い、申請の完全性と法定決定期間を判断する必要があります。通常、完全な申請は六か月、不完全な申請は最初の受領から十二か月で、法定例外がある場合は別途適用されます。これは認可取得を保証する事業全体の所要期間ではありません。準備、主責機関のデューデリジェンス、資金手配、追加資料提出は別途計上する必要があり、仲介者のAR受入れも直接認可の決定と同義ではありません。[1] [3]

既存の認可に葬儀プラン業務を追加する場合はVoPを確認すべきであり、持分および支配者の変更は支配権手続を別途検討し、人員の変更は実際の承認対象職務および規制上の通知要件に従って扱います。仲介業者ARの主責任機関、責任範囲または事業モデルの変更は別途確認する必要があり、会社の取締役登記は規制上の承認に代わるものではありません。[1]

FPCOB15の一般的な支払能力、コア資本、流動性および資本の質を継続的に維持し、収入と契約状況に応じて定期的に再計算する。健全なリスク、資金およびガバナンスのシステムを構築し、所定のリスク評価の書面記録を少なくとも三年間保存し、適用されるSUPおよびFPCOBに従って財務、苦情その他の規制資料を提出する。資金保全と顧客に対する長期的な履行責任は、申請時に最低数値を達成したことで終了するものではない。[2]

買収前に、実際の法人、FRN、提供または販売の権限、ARの関係および制限を確認します。通常の会社証明書を購入するだけでプランの義務を引き継ぐことはできません。未利用および既存の旧来プランのデータ、信託または保険による裏付け、単体財務、収益、資本、キャッシュフローおよび履行不足の審査をやり直し、契約上の支配権、サービス提供者および消費者に対する責任を確認します。持分支配、VoPおよび主要人員の承認が実際に必要となる場合は、クロージング前にそれぞれ手続を行う必要があり、規制当局の同意は保証されません。[1] [2]

以下は本特集で扱う細分化された権限、組織形態または法定区分です。それぞれが独立した金融ライセンスを構成するとは限りません。

主としてFCA、PRA / Bank of England、GOV.UKおよび現行法令に基づきます。利用者が提供した第三者の旧ガイドは事業資料の整理に用いるものであり、最新の公式要件に優先するものではありません。

資料編集：仁港永勝（香港）有限公司

唐上永（唐さん / Drew）・業務マネージャー
グローバル金融ライセンスの申請、取引および継続的コンプライアンスサービス

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