限定ネットワークまたは用途限定型手段：SEMIの範囲との照合であり、下位ライセンスではありません申請および継続的なコンプライアンスのガイド

発行者の施設内のみで使用する手段、専門の発行者と直接契約する限定的なサービスネットワークで使用する手段、または極めて限定された種類の商品・サービスのみを購入できる手段は、EMR第3条の電子マネーの適用除外に該当する可能性があります。適用除外は業務範囲の判断であり、「小規模ギフトカードSEMI」や非営利企業の自動的な免除ではありません。[4] [25]

本項は、限定ネットワークまたは用途を限定した手段が、決済・電子マネー法規の適用除外に該当するかを判断するためのものであり、SEMIの下位ライセンスではありません。また、SEMIの目録に掲載されていることを理由にSEMI登録が必要となるわけではありません。除外に該当する実際の活動には、当該登録に関する資本、人員承認または申請の決定期限は適用されません。ただし、限定ネットワークの通知条件に達した場合にはFCAへの通知が必要であり、除外条件を満たしていることを継続的に立証する必要があります。確認日は2026-11-07であり、結論は実際の商品、契約および資金の流れに基づかなければなりません。[2] [25] [300]

本ページでは、発行者の施設内でのみ使用できる手段、専門の発行者と直接の商業契約を結ぶ有限のサービス提供者ネットワーク内でのみ使用できる手段、または極めて限定された種類の商品・サービスの購入にのみ使用できる手段を扱います。適用される法定の各区分に従って個別に判断する必要があります。これらの使用制限をすべて同時に満たす必要はなく、加盟店リストが限定されていることや契約に「有限ネットワーク」と記載することで、実際の使用制限に代えることもできません。電子マネーの適用除外はEMR第3条に基づき、決済サービスの適用除外についてはPSRs別表1第2部の該当条件を確認する必要があります。[2] [25]

FCAは、一部のショッピングモールのギフトカードを用いて適用され得る状況を説明していますが、すべてのギフトカード、ポイント、慈善目的のウォレット、いわゆる閉鎖型口座が適用除外になると認めているわけではありません。顧客が電子的に保存された金銭的価値および発行者に対する債権を取得するか、誰が実際に支払いを受け入れるか、ネットワークと商品の用途が真に限定されているかを確認する必要があります。商品名、非営利の地位、取引金額の少なさだけでは、規制の適用範囲は決まりません。[4] [25] [300]

適用除外は条件を満たす具体的な活動のみを対象とする。同一事業者が別途オープン型電子マネー、送金、加盟店決済処理、口座情報または決済開始業務を行う場合、対応する認可または登録を個別に判断すべきであり、当該手段の適用除外を根拠に営業範囲を拡大することはできない。既存のSEMIが適用除外の手段を別途運営する場合も、SEMI自体の登録義務は消滅しない。[2] [300]

実際の事業、顧客範囲および資金に関する責任を合法的に支える、必要十分かつ最小限の権限の組合せを選ぶべきであり、最も広い権限または最速の承認のみを目標としてはなりません。

• 除外条件を満たす手段は、実際の事業範囲に従って営業でき、この活動のために存在しない限定ネットワークSEMIライセンスを申請する必要はありません。これは規制対象活動と除外活動を区別するものであり、銀行、電子マネーまたは一般決済サービスの権限を付与するものではありません。[2] [25] [300]

• 適用範囲の分析および継続的な取引記録により、適用除外に依拠する理由と、限定ネットワークの通知が必要となる時点を説明できます。通知情報はFCA金融サービス登録簿に掲載される可能性がありますが、これを根拠として認可済みのEMIまたは登録済みのSEMIであると宣伝することはできません。[2] [300]

• 事業者は、ネットワークや用途の拡大前に規制上のルートの変化を特定することで、事業拡大も従来の適用除外の判断で自動的にカバーされるとの誤認を避けられます。適用除外の判断や通知の提出は、FCAによる分析の受入れ、銀行口座の開設、提携先への接続またはプロジェクト費用を保証するものではありません。[25] [300]

• まず実際の資金の流れと商品に係る権利に基づき、電子マネーまたは決済サービスに該当するかを判断し、その後、依拠する予定の具体的な適用除外の類型を説明します。発行者の施設、直接の商業契約により限定されたサービスネットワーク、および極めて限定された商品・サービス範囲について、それぞれ対応する事実を提示すべきです。ブランドの統一、技術的な閉鎖性または契約上の宣言だけで適用除外と判断してはなりません。[2] [4] [25]

• 限定ネットワークに依拠する場合、発行主体またはサービス主体、手段を実際に受け入れる加盟店、および専門の発行者とサービス提供者の直接の商業契約を特定する必要があります。技術と契約の両面で当該手段の利用を制限し、加盟店、商品カテゴリーおよび受入方法の追加を再評価の対象とし、開放型の汎用決済手段を限定ネットワーク手段として装ってはなりません。[25]

• 限定ネットワークの通知基準は、任意の連続する12か月間に、当該サービスを通じて実行された、または発行された金銭的価値を用いて完了した決済取引の総額がEUR1,000,000を超えるかどうかです。これは会社の売上高、平均未償還残高またはSEMIの資本のテストではありません。基準額を超えると通知義務が発生しますが、金額のみをもって適用除外が失効するわけではありません。基準額を超えないことも、商品が適用除外に該当する証明にはなりません。[2] [300]

• 通知条件を満たした場合、Connectを通じて限定ネットワーク除外の通知を提出し、英国国内の関連サービスと依拠する除外根拠を説明するとともに、FCAの指示に従う必要があります。Connectアカウントの登録や通知登録情報の取得だけでは、SEMI登録の申請または取得に相当しません。[300]

• 適用除外が扱うのは当該活動の決済・電子マネー規制上の境界だけであり、会社法、税務、消費者契約、データ保護、制裁または実際に適用されるマネーロンダリング対策義務も同時に免除されると推定することはできない。他の事業を兼営する場合は、その規制上の地位および義務を個別に確認する必要があり、本手段の適用除外という結論から会社全体が規制不要と結論づけてはならない。[2] [20] [300]

限定ネットワークの適用除外に該当する活動のみを行う場合、本項目を理由としてSEMIの取締役または業務責任者のEMD登録、SEMIの支配者情報を提出する必要はなく、通知によってSMFの承認または年次認証の要件が生じることもありません。SM&CRは、法人が別途FSMAの認可を有するかに応じて判断する必要があり、SEMIの人員申請テンプレートを適用除外となる手段の参入条件として引き継ぐことはできません。[2] [14] [300]

事業者は引き続き、商品の適用範囲、加盟店契約、取引データおよびFCA通知の責任者を明確にし、その担当者が実際の利用制限と変更を説明できるようにする必要があります。株主および取締役の情報は、実際の事業主体、通常の企業ガバナンスおよび必要なデューデリジェンスの確認に用いるもので、本ページではSEMIの適格保有に関する承認基準、一律の国籍比率またはコンプライアンス担当者の一律の経験年数を設定しません。同一主体が既にSEMIとして登録されている場合や、別の規制対象の地位を有する場合、その地位に基づく人員および支配者の義務は、引き続き独立して履行する必要があります。[2] [300]

実際に除外要件を満たす手段には、その活動を理由としてSEMIの初期資本または継続的自己資金の算式は適用されません。平均未償還電子マネーのEUR500,000という区分基準、および2%の規則は、限定ネットワーク手段の資本要件ではありません。限定ネットワーク通知に関する十二か月の取引基準EUR1,000,000も、資本額や最低参入金額ではありません。[3] [5] [25] [300]

事業者は、実際の契約上の債務と事業リスクに応じて運営、償還および退出に必要なリソースを確保し、技術、人員および通知の費用をそれぞれ予算化する必要があります。FCAは限定ネットワーク通知が有料であると説明しており、金額は実際の提出時にConnectおよびFEES 3 Annex 8Rで確認すべきです。SEMIの申請料や年次手数料を流用せず、本ページで見積額を推測することもしません。[300]

適用除外が失効し、実際に電子マネー発行に該当する場合、適切な規制経路を改めて選択する必要がある。SEMIを選択し、すべての登録条件を満たす場合に限り、その地位の残高基準および資本規則が適用される。同一主体が既にSEMIである場合、適用除外の手段の資金と規制対象電子マネーおよび保全対象資金を区別せず混用することはできず、適用除外事業の資源で法定資本を任意に相殺することもできない。[2] [3] [5] [25]

本ページは適用除外活動の範囲分析であり、SEMIの登録申請ではないため、目録上SEMIに分類されているという理由だけで、その英国本社および中央管理の実体要件を適用することはできません。有限ネットワーク通知に用いるサービス説明では、英国で提供される関連サービスを特定し、実際の事業運営主体および通知主体を正確に記載する必要があります。登記住所、営業拠点、発行者の施設および加盟店ネットワークは、契約と実際の利用状況に一致していなければなりません。[25] [300]

「発行者の施設内でのみ使用する」という区分に依拠する場合、施設に関する制限が実際に成立している必要があり、郵便物の受取住所は、手段がその施設内でのみ使用されることの証明にはなりません。事業者の会社登録住所および他の活動に必要な本部要件は、別途遵守する必要があります。香港または深圳のコンサルティング機関の住所は事業者の住所を代替できず、英国での実際の執務または適用除外の資格を証明するものでもありません。本ページは、実在するいかなる事務所の占有状況も保証しません。[25]

• 適用範囲の分析資料：発行またはサービス提供の主体、顧客が取得する権利、資金受領・決済の仕組み、および当該手段が電子マネーまたは決済サービスに関係するかを説明します。依拠する適用除外の各区分と実際の事実を項目ごとに明記し、SEMI登録申請書を適用除外の判断資料として扱わないようにします。[2] [4] [25]

• 利用制限の証拠：商品説明、利用規約、資金フロー図、実際の加盟店および商品・サービスの一覧、ならびに適用される直接の商業契約。資料は、取引が限定された場所、ネットワークまたは用途でのみ行われる理由を説明できる必要があります。FCAは、通知に資金フロー図および手段の規約を添付することを明示的に推奨しています。[2] [25]

• 取引基準額の証拠：任意の連続する十二か月間の関連支払取引総額を再現できる明細、集計基準および必要なユーロ換算の根拠を保存し、初めてEUR1,000,000を超えた日を記録します。電子マネー残高、チャージ額または会社収入を、法定の支払取引統計の代わりに直接使用してはなりません。[2] [300]

• 届出資料：Connectを通じてUK関連サービスの説明および適用除外の根拠を提出し、実際の様式と指示に従って情報を補足し、提出受領書、料金記録、FCAからの照会および回答を保存します。届出情報は登録簿に掲載される場合があります。資料一覧には、この適用除外活動のみを理由として提出が必須となるSEMIの3年間の予算、資本証明、EMDの人員申請または支配権承認申請は含まれません。[2] [300]

• 資料の維持：ネットワークと用途の変更の審査記録、契約の各版、責任者の判断および後続通知を保存し、同一主体の他の規制対象業務とは別に記録します。これらは継続的な適用除外分析と通知を支えるために準備する資料であり、すべての文書がFCAによって各限定ネットワーク事業者に一律に義務付けられた申請添付書類であると主張することはできません。[2] [25] [300]

ここに記載する内容は、案件整理の参考用です。現行の公式申請書や個別案件の追加資料要件に代わるものではありません。ウェブサイトのフォームから身分証明書や顧客記録を送信しないでください。

• 実際の商品、契約上の権利および資金の流れを特定し、決済と電子マネーの定義に照らして、どの具体的な活動がどの適用除外区分に該当するかを説明します。適用除外に該当しないサービスについては、本ページが存在することを理由に直接SEMIを申請するのではなく、適切な認可または登録の経路を別途選択する必要があります。[2] [4] [25] [300]

• 実際の利用制限、加盟店契約およびデータ集計を整備し、任意の連続する12か月間の関連決済取引総額を継続的に監視する。金額が通知基準を超えない場合でも、対象範囲の分析を維持しなければならず、「通知不要」を適用除外条件を満たす必要がないという意味に誤解してはならない。[25] [300]

• EUR1,000,000を超えるという通知条件を初めて満たした場合、その日から遅くとも二十八日以内に、Connectを通じて限定ネットワーク除外の通知を提出し、適用される通知手数料を支払います。提出するのはLNEの通知であり、SEMIの登録申請ではありません。[300]

• FCAの要件に従ってサービスと適用除外の根拠を説明し、規制当局との通信記録を保存します。登録簿に通知情報が表示されても、SEMIの認可または登録を得たことにはなりません。また、通知によって本来適用除外に該当しない業務を適法化することもできません。実際に規制対象サービスに該当する場合は、通知で代替せず、必要な資格を申請すべきです。[2] [300]

• その後、通知条件を引き続き満たす期間中は、十二か月ごとに再度通知します。前回の通知から十二か月が終了した時点で通知条件を満たさなくなったことが判明した場合も、同じ通知様式を使用してFCAに知らせなければなりません。具体的な計算および提出要件は、directionおよびその時点のConnect様式に従い、年次のSEMIライセンス更新と同じではありません。[300]

• 加盟店、商品の用途または資金機能を拡大する前に、適用除外を再評価します。拡大後に規制対象の決済または電子マネー業務に該当する場合は、その業務を開始する前に適切な認可、登録またはその他の適法な地位を確保すべきです。適用除外事業者を既にSEMIを有するものとみなしてはならず、SEMIの上限超過後三十日以内の申請規則を本活動の猶予期間として適用してもなりません。[2] [300]

限定ネットワークの適用除外はSEMIの登録申請ではなく、本ページには、完全な申請は3か月、不完全な申請は12か月というSEMIの法定決定期間は適用されません。「3～6か月でライセンス取得」という約束もありません。商品分析、契約の整備、通知の準備およびFCAからの照会は、それぞれ実際の事実関係によって異なり、今回の根拠資料では統一的なLNEの承認所要期間は確認されていません。通知の提出は、適用除外の分析が受け入れられることを保証しません。[2] [300]

本活動について根拠が確認できる明確な通知時点は、初めて通知条件を満たしてから遅くとも二十八日以内の提出、条件を継続して満たす間の十二か月ごとの再通知、および前回通知から十二か月が終了した時点で条件を満たさなくなった場合の同一様式による通知です。ここでいう十二か月は取引集計および後続通知の周期であり、承認期限ではありません。FCAの指示を読み、実際の様式に従って手続を行い、一律の変更通知五日・十日や支配権に関する六十営業日の期限を独自に追加してはなりません。[300]

適用除外に該当する活動のみを行う場合、株主または取締役の変更を理由として、SEMIの支配権の事前承認、10%／20%／30%／50%の基準、EMDの人員の任免通知またはSMFの承認が適用されることはありません。本ページには、支配権変更を手続きできるSEMI登録はありません。通常の会社変更義務および他の規制上の資格に伴う承認・通知は、個別に判断する必要があります。[2] [300]

適用除外の分析に実質的に重要な変更には、発行主体またはサービス提供主体の変更、実際に受け入れる加盟店の増加、商品・サービスの種類の拡大、利用地域または場所の制限の変更、および資金移転方法の変更が含まれます。実施前に、直接の商業契約および利用制限が引き続き法定の該当区分の要件を満たすかを再確認し、通知情報が引き続き正確かを確認する必要があります。今回の証拠では、こうしたすべての変更に一定の日数のFCA通知期限が一律に適用されることは確認されておらず、推測してはなりません。[25] [300]

変更によって適用除外が成立しなくなる場合、規制対象の決済サービスまたは電子マネー発行に該当するかを再判断し、実際の活動に応じて必要な資格を取得しなければなりません。過去の通知で新たな業務を引き続きカバーすることはできません。対象事業体がもともとSEMIである場合、SEMIの支配権および人員変更の要件は引き続きその登録資格から生じるものであり、一部の手段が適用除外となることによって解除されるものではありません。[2] [300]

継続的に維持するのは適用除外条件と限定ネットワークの通知義務であり、毎年SEMI免許を再申請することではない。実際の利用場所、加盟店との直接の商業契約、ネットワークの範囲および商品・サービスの用途を定期的に見直し、拡張を予定する前に判断を更新する。通知閾値を超えていない期間も、この適用範囲の監視を停止してはならない。[25] [300]

任意の連続十二か月間の関連する支払取引総額を継続的に集計し、「引き続き適用除外を満たすか」と「EUR1,000,000を超え通知が必要か」という二つの判定を区別する。通知周期に入った場合は、条件を満たし続ける間、十二か月ごとに再通知する。周期終了時に条件を満たさなくなった場合も同じ様式で通知し、取引減少を理由に無通知で離脱してはならない。計算、契約および通知の記録を保存し、実際のdirectionおよびFCAの情報要件を遵守する。[2] [300]

適用除外の活動だけを理由として、SEMIのFIN060b年次報告、REP027資金保全月次報告、SEMI保全監査または年間手数料の仕組みが生じることはありません。上位テーマの報告日程一式を本ページに適用してはなりません。限定ネットワークの通知手数料は固有の規則に従って確認し、その他の会社または事業上の義務は引き続き履行する必要があります。同一事業者が別途SEMIまたは他の規制対象業務を行う場合、その業務に適用される顧客資金、報告およびコンプライアンスの義務は引き続き存在します。異なる活動を区分経理して識別する必要があり、適用除外の判断によって保全すべき資金を取り消したり混用したりしてはなりません。[2] [25] [300]

適用除外条件が満たされなくなったことが判明した場合は、速やかに規制範囲を再評価し、新たな範囲を適用除外活動と表現することを停止すべきです。規制対象サービスを継続する必要がある場合は、実際の業務に応じた地位を取得するか、商品を合法な範囲に調整する必要があります。本ページは、適用除外失効後の一律の法定猶予期間を提示しません。特に、SEMI自体の上限超過時の移行期限を、登録歴のない適用除外事業者に付与するものではありません。[2] [300]

限定ネットワーク型手段の運営者を買収する場合、購入するのは法人の株式、資産または契約事業であり、譲渡可能なSEMIのサブライセンスではありません。デューデリジェンスでは、適用除外のみで運営する事業者と、SEMIにも登録されている会社をまず区別すべきです。登録簿上のLNEの通知情報を、電子マネーの認可、SEMIの登録、またはオープン型決済事業を行う資格とみなすことはできません。[2] [300]

商品条件、資金フロー図、加盟店との直接の商業契約、実際の受入れネットワーク、商品またはサービスの一覧を入手し、取引完了後も適用除外が成立するかを検証します。関連する十二か月間の支払取引総額、初めて通知条件に達した日、過去の通知、FCAとのやり取りも再構成し、通知漏れ、集計基準の誤り、売り手が名称だけで適用除外と判断している問題を確認します。買い手が加盟店追加や汎用化を予定する場合は、適用除外が会社とともに永久に移転すると想定せず、規制範囲に再び入る費用と条件を取引評価および完了手続に織り込むべきです。[2] [25] [300]

適用除外活動のみを行う買収対象には、SEMIの支配権承認手続きは適用されません。買収後に実際の発行主体またはサービス主体を変更する場合、誰が適用除外に依拠し、誰が通知を行うのかを再確認し、売主側主体の登録情報をそのまま引き継がないようにします。対象が別途SEMIその他の規制上の資格を有する場合、その資格に関する支配権承認、人員および業務変更要件を独立して処理する必要があります。顧客契約上の債務、データ、供給業者および通常の会社変更についても別途デューデリジェンスを行うべきであり、本ページは買収直後の事業拡大、口座開設または承認取得を保証しません。[2] [300]

以下は本特集で扱う細分化された権限、組織形態または法定区分です。それぞれが独立した金融ライセンスを構成するとは限りません。

主としてFCA、PRA / Bank of England、GOV.UKおよび現行法令に基づきます。利用者が提供した第三者の旧ガイドは事業資料の整理に用いるものであり、最新の公式要件に優先するものではありません。

資料編集：仁港永勝（香港）有限公司

唐上永（唐さん / Drew）・業務マネージャー
グローバル金融ライセンスの申請、取引および継続的コンプライアンスサービス

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