ホールセール銀行のビジネスモデル申請および継続的なコンプライアンスのガイド

機関預金、企業金融その他のホールセール銀行業務にも、資本、流動性、集中リスクおよびガバナンスの立証が必要であり、機関のみを対象とすることによって銀行認可が自動的に免除されるわけではありません。

ホールセール銀行は、機関および企業を主な取引相手とするビジネスモデルであり、独立した銀行免許ではありません。預金の受入れを行う場合は、引き続きFCAの同意を得てPRAが付与するPart 4A許可を取得する必要があります。本ページでは、機関からの資金調達源、資産・負債の集中度、流動性ストレス、取引決済、商品に関する権限およびグループへの依存を軸に、申請、開業、継続的な維持管理および買収の重点事項を説明します。顧客の専門性によって、認可、マネーロンダリング対策または適用される行為規制上の義務が免除されるわけではありません。[1] [2] [6] [7]

本モデルでは、許可された機関向け預金、企業金融および関連するホールセール銀行サービスを中心に事業を行うことができます。申請者は、取引相手の種類、商品、通貨、期間、提供チャネルおよび記帳法人を個別に説明すべきであり、すべての企業または金融機関を同一種類のプロ顧客とみなすべきではありません。預金受入れに該当するかは、契約上の返済義務、資金使途および法定除外を踏まえて判断する必要があります。機関向け資金調達、銀行間資金またはホールセール業務という名称にしても、銀行認可が自動的に不要となるわけではありません。[2] [6]

本ページは、英国法人銀行のホールセール業務を主な説明対象としています。海外銀行の英国支店を利用する場合は、銀行全体の資本と流動性、母国監督当局との協力、英国での記帳および破綻処理の仕組みについて別途審査する必要があり、英国子会社銀行の固定的な資本基準を適用することはできません。ホールセールモデルには、投資取引、デリバティブ、カストディその他の規制対象サービスが自動的に含まれるわけではなく、予定する活動ごとに許可および制限を確認する必要があります。[6] [11]

顧客が機関、企業またはプロ投資家であることは、マネーロンダリング対策や銀行の参入要件を免除する理由にはなりません。消費者に対する義務は、実際の商品、顧客および銀行がリテール顧客の成果に及ぼす影響に応じて判断する必要があります。直接の個人顧客がいないという理由だけで銀行全体に適用されないと主張してはならず、純粋なホールセール取引をすべて一律にリテール業務と記載することも適切ではありません。[6] [7]

実際の事業、顧客範囲および資金に関する責任を合法的に支える、必要十分かつ最小限の権限の組合せを選ぶべきであり、最も広い権限または最速の承認のみを目標としてはなりません。

• 認められた活動と制限の範囲内で、銀行は機関投資家等の預金と企業向け融資を同一の資産負債管理の枠組みに組み込めます。事業計画では、資金調達コスト、貸付・取引収益、期間構造および運営費用によって持続可能な事業を形成できることを示すべきです。認可自体が資金調達源、利益または取引相手の協力を保証するものではありません。[1] [6] [7]

• 機関および企業を対象市場とする場合、実際の商品構成に応じて与信、財務、決済および顧客支援の能力を整備できますが、顧客数が少ないことはリスクが低いことを意味しません。少数の大口預金者、関連グループまたは業種へのエクスポージャーには、むしろ一層明確な集中度監視と流動性の緊急対応策が必要です。[6] [7]

• 条件を満たす顧客および預金にはFSCSの預金保護が適用され得ますが、資格は項目ごとに確認する必要があり、すべての機関や大口残高の全額が保護されるわけではありません。同一のPRA認可機関のブランドがそれぞれ保護限度額を増やすことはできず、保護対象および対象外の顧客のいずれについても、正確なデータと開示を維持する必要があります。[5] [6]

• まず預金受入活動の範囲、実際のUK法人または支店構造、および商品に必要なすべての許可を確認します。ホールセールという名称は認可への近道ではなく、UK法人銀行は引き続き、適切な法的形態、UKの本店体制、健全な経営、適切な資源、実効的な監督可能性などの最低条件を満たす必要があります。[2] [3] [6]

• RBPは、機関および企業の取引相手、需要の証拠、商品の価格設定、通貨と期間の構成、チャネルおよび収益源を具体的に定め、予想される資産拡大を実際に調達可能な資金に整合させるべきである。取締役会は、顧客獲得、資金コスト、取引収益および資金調達の更新に関する前提を厳しく検証すべきであり、顧客の意向や市場規模を実現可能性の証明の代わりとしてはならない。[6] [7]

• 株主資本、機関預金、銀行間調達その他の資金調達源を個別に列挙し、提供者、契約期間、引出しまたは更新の条件、コスト、グループ支援への依存を説明します。未確約の資金調達を既に確保された資金として扱うことはできず、機関預金も適格な規制資本として扱うことはできません。[6] [7]

• 少数の大口借手、関連取引先、業種、地域および資金提供者に関する集中度を把握し、適用される大口エクスポージャー、関連当事者およびグループ連結の要件を説明します。リスク選好、限度額、早期警戒および上位報告体制は、実際のポートフォリオおよび資本のリスク負担能力と整合する必要があります。本モデルでは、未確認の一律の集中度比率は設定しません。[7]

• 英国法人銀行のICAAPとILAAPは、当該ホールセール・ポートフォリオの信用リスク、該当する市場リスクおよびオペレーショナルリスクに加え、資金集中、満期時の更新拒否、早期引出しおよび市場調達の阻害を対象とする必要があります。実際の商品に応じて、主要資金提供者の撤退、企業向け与信枠の集中的な引出し、決済遅延および該当する追加証拠金要求などのシナリオをテストし、キャッシュフローと実行可能な対応措置を定量化することを推奨します。これらは事業に関連するリスクを立証するための観点であり、すべてのホールセール銀行に一律に適用される商品要件ではありません。[6] [7]

• 取締役会および上級経営陣は、機関向け与信、財務および取引決済のリスクを理解し、業務、独立したリスク・コンプライアンス機能および監査の間の職責の境界を定めなければならない。株主、資金提供者および顧客を兼ねる関連機関については、利益相反を管理すべきであり、グループの評判やプロ顧客確認書を独立した監督の代わりに用いてはならない。[6] [7] [8]

• 機関顧客の受入れおよび継続管理では、顧客の本人確認、実質的受益者、リスク評価、資金背景および取引モニタリングを対象とすべきです。複雑なグループ、クロスボーダーの資金経路および異常な高額取引は、業務に見合った金融犯罪対策に組み込む必要があり、他の規制対象金融機関または仲介者が銀行のAML/KYC責任をすべて引き受けていると想定することはできません。[6] [7]

• 中核システム、与信・財務記録、決済および重要な第三者への依存について、検証可能な実装・テスト計画を備えるべきです。実際の業務に応じて重要な業務サービスおよび影響許容度を特定し、取引確認、資金移動、決済不履行、帳簿照合およびサービス復旧を対象に含めてください。外部委託やグループ内共有サービスによって、銀行の規制上の責任が移転することはありません。[6] [7]

• 実際の顧客と商品に応じて、行為規制、Consumer Duty、預金保護データならびに再建、破綻処理および支払能力を維持した退出の制度の適用関係を確認します。非システム上重要なUK銀行の支払能力を維持した退出制度の対象者は、引き続きSEAを準備する必要があり、ホールセールモデルを採用しても免除されません。海外銀行の支店は専用の制度に従って分析します。[5] [6] [7] [9] [11]

株主、支配者および最終所有者の持分保有連鎖、資金源およびグループ関係は、明確かつ検証可能でなければなりません。ホールセール銀行は特に、株主による資本支援、グループ内資金融通および顧客業務の役割を区別し、ある機関が信用供与、財務、資金調達および取締役会の意思決定に同時に影響する利益相反を特定し、独立した承認および上位への報告の仕組みを説明する必要があります。[6] [7]

取締役会および上級経営陣の集団としての能力は、企業信用評価、資金・流動性管理、該当する取引リスク、決済業務および金融犯罪管理を含め、実際のホールセール商品に対応すべきである。SMF申請、経歴、適格性評価および職責配分は、銀行申請と併せて準備すべきである。金融市場での経歴だけでは、当該銀行のすべての商品および業務上の依存関係を監督できることの証明には不十分である。[6] [7] [8]

スキルマトリックスおよび職責図を用い、事業開拓と与信承認、財務取引とリスク限度の監視、取引執行と決済照合の間で有効な管理をどのように維持するかを説明し、リスク、コンプライアンス、マネーロンダリング防止および内部監査の資源、代替要員および後継体制を明記することを推奨します。部門構成および人員規模は事業と規制要件に基づいて決定する必要があり、本ページではホールセール銀行に一律の人員数基準を捏造しません。[7]

グループ共通の財務、リスク、技術またはコンプライアンスサービスを利用する場合も、UKの銀行の取締役会は相応の監督・意思決定能力を保持し、グループ担当者とUKの責任者との責任分担、情報連携および上位報告の接点を明確にすべきです。海外銀行の支店は、UK支店の経営陣と国外本店の職責を別途説明すべきであり、グループに多数の従業員がいることをもって、UK業務の監督可能性の証明に代えることはできません。[6] [7] [11]

ホールセール銀行には、銀行制度から独立した統一的な低い資本基準はありません。通常の英国法人銀行として、PRAの「資本の定義」12.1に基づく基本的な自己資本は、€5,000,000相当の通貨額です。これは基本的な下限であり、案件全体の予算でも承認の保証でもありません。小規模専門銀行向けのより低い下限は、規則上の定義を満たす場合にのみ適用され、機関のみを対象とする、顧客数が少ない、またはホールセール銀行を自称するという理由で任意に選択することはできません。[13]

実際の資本は、ICAAPおよびPRAの個別要件と併せて、信用リスク、適用される市場・オペレーショナルリスク、関連する第2の柱のリスク、バッファーおよび適用されるMRELを織り込む必要があります。ホールセールのポートフォリオでは、大口または関連当事者エクスポージャー、資産減損、市場変動およびオペレーショナル損失が資本にどう影響するかを説明する必要があります。機関預金、通常の借入れおよび未実行の株主支援を、そのまま払込済みの適格規制資本とすることはできません。[6] [7]

直接の全面開業時またはmobilisation終了時には、新銀行は、少なくとも当初十二か月の事業計画において適用資本要件を維持できることを証明し、準備費用、予想損失および資本消費を反映する必要があります。動員段階への移行時には、その段階の資金が十分であることを別途証明し、期間中も要件を継続して満たす必要があり、最低資本を取り崩して開発費を支払ってはなりません。ホールセール資金のコストや資金調達の中断についてもILAAPで流動性分析を行う必要があり、十分な資本があることは、すべての支払を期限どおりに決済できることを意味しません。[6] [7]

海外銀行の英国支店は、独立した英国の銀行法人ではありません。資本および流動性は主に海外の銀行全体と英国業務の体制に基づいて評価され、英国子銀行の€5,000,000の基本資本を機械的に適用するものではありません。グループの支援や国境を越えた資金の利用可能性には証拠が必要であり、グループ全体の資産規模だけで英国業務の資源が十分であることを証明することはできません。[6] [11]

英国登録法人銀行の本社および登記事務所は英国に所在する必要があり、実際の管理、リスク管理、システムおよび記録をPRAとFCAが有効に監督できることを証明する必要があります。ホールセール銀行は、リテール店舗を設けないことを理由にこの要件を免除されません。郵送先住所、バーチャルオフィスまたは名目上の経営陣だけでは実体ある事業運営を証明できず、本ページは実在のオフィスを約束したり、固定的な面積要件を作り上げたりしません。[3] [6]

財務資金管理、決済、顧客情報または重要システムがグループ内または海外の供給業者に分散している場合、人員およびデータの所在地、英国経営陣のアクセス権および意思決定権限、規制情報の取得、ならびにサービス中断時の代替措置を明記すべきです。海外銀行の支店は、英国の事務所管理と本店との連携についても説明する必要があります。現地で監督可能であることは、すべてのシステムまたは全人員を英国に置くよう要求することと同じではありません。[6] [7] [11]

• 申請書および許可マトリックス：預金受入れその他の予定活動、機関・法人顧客の範囲、商品、通貨、チャネル、記帳を行う法人および予定する制限を項目ごとに記載する。申請手数料は提出時のPRAおよびFCAの公式料金規定に基づき確認し、手数料、登録資本およびコンサルタントの見積額を混同してはならない。[6]

• 取締役会が検討したRBPおよびフィードバックへの対応記録。ホールセール対象市場の需要を示す証拠、顧客獲得と価格設定の前提、貸借対照表および損益の予測、資金調達コストと収益化への道筋を含め、ICAAP、ILAAPにおける顧客増加、期間およびリスクの前提との整合性を示します。[6] [7]

• 資金の出所および資本証明：持株・グループ構造、支配者様式、最終所有者および資金の出所の証拠、資本商品の条項および適用される分類承認資料。資本の払込みは、当局が認める監査人の確認、または銀行取引明細書、SH01および取締役会の発行決議を組み合わせて証明できます。機関預金、銀行間およびグループ内の資金調達手配を別途添付し、契約済み、条件付きおよび意向のみの資金を明確に区別することを推奨します。[6] [7]

• 英国法人銀行の最終版ICAAPおよびILAAP：ホールセール・ポートフォリオのリスク、資金集中および期間のミスマッチを定量化し、適用される資本・流動性要件、ストレスシナリオ、早期警戒および緊急対応措置を説明します。主要な資金提供者と融資取引相手の集中度分析、満期時のキャッシュフローおよび該当する簿外コミットメントの添付を推奨します。海外支店は銀行全体および英国支店の資料に基づいて準備し、国内法人の書類をそのまま転用してはなりません。[6] [7] [11]

• 機関向け与信および取引リスクの立証：実際の商品に応じて、与信基準、関連当事者の特定、エクスポージャーの集計、限度額と超過時の上位報告、担保または保証の取決め、および適用する取引評価・リスク監視方法を提示します。これらの資料は、本モデルに見合ったリスク管理の枠組みを実施するためのものであり、すべてのホールセール銀行がデリバティブ業務を行い、または同一の契約ひな形を採用しなければならないと主張するものではありません。[6] [7]

• ガバナンス及び人員資料：取締役会及び経営陣のスキルマトリックス、SMF申請及び適格性評価、職責声明及び責任配分、利益相反管理、並びにリスク、コンプライアンス、マネーロンダリング対策、内部監査及び後継者計画。グループ共通機能については、英国銀行の監督権限、情報へのアクセス及び意思決定権限を説明する必要があります。[6] [7] [8]

• 機関顧客および金融犯罪関連資料：銀行全体の金融犯罪リスク評価、法人および受益者の確認手続、顧客リスク分類、資金背景の検証、継続的な取引モニタリングおよび異常時の上位報告体制。複雑なグループまたはクロスボーダーの機関顧客の事例を用いて、手続が実際に実行可能であることを示すことを推奨します。規制対象の取引相手のリストだけを提出することはできません。[6] [7]

• 取引決済および業務運営資料：予定するサービスに応じて、システムおよびサービスの依存関係図、主要契約、取引確認および支払承認フロー、帳簿照合および例外処理、実装およびテストの証拠、重要な業務サービスおよび影響許容度、自己評価および事業継続体制を添付します。主要な決済経路または供給業者のサービス中断後の復旧と顧客への連絡を含めることが推奨され、供給業者の認証を銀行自身の検証の代わりにしてはなりません。[6] [7]

• 顧客向け条件と撤退資料：機関の商品費用、リスクおよびサポート体制を説明し、消費者に対する義務ならびにFSCSの資格・開示を確認し、適用されるSCV、除外文書、再建・破綻処理資料を準備します。関連制度の対象者はSEAも添付し、ホールセール型事業では、資金調達の撤回、資産処分、取引契約および決済サービスの終了が、預金の返済や移管に及ぼす影響を検討する必要があります。[5] [6] [7] [9]

• モビライゼーションを採用する場合は、取締役会が承認した構築計画を別途添付します。資金、人員、リスク管理、システムおよび決済テストの残作業、責任者、証拠、遅延時の対応を記載し、承認通知に従ってVoPの制限解除資料を準備します。未取得の取引相手との接続や資金拠出確約を、完了済みと記載することはできません。[6] [7]

ここに記載する内容は、案件整理の参考用です。現行の公式申請書や個別案件の追加資料要件に代わるものではありません。ウェブサイトのフォームから身分証明書や顧客記録を送信しないでください。

• モデルと法的経路の明確化：機関・法人顧客、商品および資金フローを確認し、預金受入れその他の活動権限を項目ごとに判断した上で、英国法人、国際銀行の現地子会社または海外銀行の支店という構造を決定する。ホールセール銀行モデルは、単独で別途取得できる免許ではない。[1] [2] [6] [11]

• 準備を行い、任意でNew Bank Start-up Unitとの申請前協議を実施します。ホールセール需要、資金源、集中度、収益化への道筋および主要な決済上の依存関係を中心に計画を策定します。初回、フィードバックおよび技術的検証の会合は、推奨される申請前段階であり、承認の約束ではありません。各回への対応は、RBP、ICAAPおよびILAAPに同時に反映する必要があります。[6] [7]

• 資金、ガバナンスおよびリスクに関する証拠を評価可能な品質まで整備した後、PRAの新規銀行手続に従って申請書、手数料および補足資料を提出し、支配者およびSMFの審査準備も並行して進めます。経営陣は、資金流出、主要顧客の債務不履行および重要サービスの中断に対する銀行の対応を説明できる必要があり、銀行に代わって顧問だけが計画を理解している状態では足りません。[6] [7] [8]

• PRAおよびFCAはそれぞれ完全性と最低条件を評価し、追加資料、面談および技術的説明を求めることがあります。PRAは最終決定前に個別の資本・流動性要件を通知し、銀行は資本の拠出完了およびその他の準備完了の証拠を提出します。PRAはFCAの同意を得た場合に限り銀行認可を付与できます。[6]

• 正式な承認通知に従い、直ちに全面営業を行うか、制限付きの営業準備段階を利用するかを選択する。営業準備段階を利用する場合も、参入条件および資本・流動性要件を満たし、ホールセール事業の残りの構築・試験事項を実施する必要がある。一般的な全行合計預金£50,000の制限は、顧客が機関であることを理由に回避できず、各機関にそれぞれ£50,000の枠があるわけでもない。[6]

• 体制整備の完了後、VoPの手続に従って準備段階の制限解除を申請し、取締役会が承認した準備完了資料、資金および取引決済の検証証拠を提供します。制限対象業務の拡大は、承認が発効した後に限ります。営業開始後も、実際の業務および法人構造に基づいて報告を行い、資金集中、ガバナンスおよび業務実績を監視します。認可はライフサイクルの終点ではありません。[6] [7]

ホールセール型には、独立した、より迅速な処理が保証される銀行認可期間はありません。正式な完全申請の法定決定期間は完全と認められた時点から六か月、不完全な申請は提出時から十二か月です。結果は承認または拒否となる可能性があり、免許取得までの固定期間として記載してはなりません。[6]

申請前の準備は、機関の資金確保、支配者の資料、経営陣の配置、与信と財務の管理、システムおよび決済接続テストの実際の成熟度に応じて進めるべきです。顧客や資金提供者が専門家であっても追加資料の提出や技術審査は不要にならず、第三者接続や商業契約の準備時間を当局の公式な期限と称することもできません。[6] [7]

モビライゼーションは通常最長12か月であり、予定終了日の少なくとも3か月前までに終了申請を準備・提出し、規制当局の評価時間を確保すべきです。VoPの完全な申請は6か月、不完全な申請は12か月という法定の決定期限規則は引き続き適用されます。3か月という段取りは制限解除を保証するものではなく、対象銀行の買収や新たな機関投資家資金の調達によって、モビライゼーション期間が自動的にリセットされることもありません。[6]

ホールセール銀行が新たな顧客層、通貨、資金調達経路または取引商品を追加し、資産の期間、与信集中、またはグループの記帳・決済体制を変更する場合は、まずRBP、資本、流動性、行為規制および業務継続への影響を評価し、適用要件に従って規制当局に適時に通知し、重要な事業変更前に協議すべきです。また、許可、顧客範囲または制限の変更が必要かも確認すべきです。商品調整の一つひとつが別のホールセール免許の申請に相当するわけではなく、協議を必要な承認の代わりにすることもできません。[6] [7]

二重規制を受ける銀行の支配権を取得または増加する場合、間接保有、重大な影響力、持株会社の介在などの構造変更も含め、第178条の通知義務と事前承認義務をまず判断する必要があります。信用機関で一般的な支配区分は10%、20%、30%および50%ですが、実際の支配関係を踏まえた分析が必要です。完全な通知の審査は通常六十営業日で、法令に基づく追加資料提出のための停止期間は算入されません。先に取引を完了し、後から通知を補うことはできません。[10] [19] [20]

取締役またはSMF担当者を変更する場合は、必要な事前承認を判断し、職責を再配分するとともに、後継者および代替要員の体制を維持する必要があります。主要資金提供者の撤退、財務管理・決済サービス提供者の変更、グループ共通サービスの停止がある場合は、資金調達緊急対応、リスク限度額、外部委託およびテスト資料も併せて更新しなければなりません。始動準備期間中の重大な戦略・人員変更は当初の承認の根拠に影響し得るため、早期に規制当局へ説明すべきです。[6] [7] [8]

継続的な維持管理は、実際の卸売業務の貸借対照表を中心に行うべきであり、資本と流動性、主要な預金者と資金提供者、満期更新、引出可能残高、簿外の引出しコミットメントおよび利用可能な流動資源を監視する。英国法人銀行のICAAPおよびILAAPは、少なくとも毎年および重大な変更時に更新し、実際のデータを使って資金調達費用、成長およびストレスの前提を修正すべきである。COREP、FINREPおよびその他の報告は適用規則と日程に従って行い、すべての卸売銀行に共通する月次報告一覧を捏造してはならない。[6] [7]

与信および取引のリスク管理では、単一・関連取引相手、業種、地域およびグループ別のエクスポージャーを継続的に集計し、信用の質、減損、適用される担保・保証およびリスク限度額を見直すべきである。取締役会および関連監督機能には適時かつ正確な経営情報が必要であり、限度超過やリスク悪化は承認済みの仕組みに従って上位へ報告すべきである。大口エクスポージャーや資金集中が発生した場合、機関顧客の信用力が良好であることだけで説明することはできない。[7]

機関顧客のAML/KYC、受益者情報、リスク分類および取引モニタリングは、顧客構造や業務の変化に応じて維持・更新する必要があり、異常な資金経路やクロスボーダー取引については、追跡可能な調査および上位報告の記録が必要です。銀行は仲介者およびグループ共通サービスの情報品質を監督しなければならず、顧客が規制対象であることや専門性を有することは、いずれも銀行全体の金融犯罪対策の免除理由にはなりません。[6] [7]

取引確認、資金送金、帳簿照合および異常な決済については、実際の業務に即した統制を維持し、主要な支払、決済、技術および外部委託への依存関係を継続的に見直す必要があります。重要な業務サービスは少なくとも年次および重大な変更時に見直し、シナリオテストでは深刻ながら合理的に想定される中断、復旧および社内外への連絡を対象とし、不備の是正を示す証拠を保存する必要があります。必要な統制への投資は事業規模の拡大に合わせて行い、取引量がシステムの処理能力を超えてから整備してはなりません。[7]

通常の銀行預金は銀行の返済義務であり、一律に信託分別されたCASS顧客資金と説明すべきではありません。別途投資業務や顧客資産業務がある場合は、CASSの適用範囲、銀行業務の例外および顧客への通知を個別に確認する必要があります。行為リスクを継続的に管理し、実際の商品と顧客への影響に応じて、適用されるConsumer Dutyを実施します。[2] [7] [22]

FSCSの顧客適格性、開示、SCVおよび除外資料を正確に維持し、すべての機関預金が保護対象、またはすべて除外対象であると想定してはなりません。適用範囲に応じて再建・破綻処理の体制を維持します。非システミック英国銀行制度の対象者は、SEAを日常業務に組み込み、資金調達の終了、資産売却の値引き、契約終了および必要な人員・システムの維持費用を考慮します。海外支店は、銀行全体および英国における破綻処理、報告、監督の体制に従って別途履行し、本ページから英国法人型のSEA義務を導き出すものではありません。[5] [6] [7] [9] [11]

まず対象の実際の法人、金融サービス登録簿、預金受入れの許可、顧客・商品の制限、正式な承認通知および規制当局とのやり取りを確認します。ホールセールという名称自体から、自由に譲渡できる追加ライセンスが生じるわけではありません。対象がなお業務立上げ段階にある場合、残存期間、預金制限、資本消費および未完了の機関投資家等向け業務の構築を確認すべきであり、買収によって自動的に解除されたり、期間が再起算されたりするものではありません。[6] [10]

財務・資金調達のデューデリジェンスでは、主要な機関預金、銀行間資金およびグループ資金の期間、集中度、更新条件および実際の利用可能性の再構築を重視し、資金提供者の撤退および潜在的な支配権変更が商業契約に及ぼす影響を確認する必要があります。貸出・取引資産については、大口・関連当事者・業種別の集中、信用の質と減損、適用される保証・担保、未使用の与信枠に係るコミットメントおよび決済エクスポージャーを確認し、預金規模や免許の名称だけで評価してはなりません。[6] [7]

資本性商品の適格性及び付随契約、実際の個別資本・流動性要件、最新のICAAP及びILAAP並びにストレス対応能力を再確認します。取引完了後の資金調達再編、主要資金提供者による更新拒否、及び適用される証拠金又はコミットメント引出しのシナリオを試算に含め、資本、流動性資源及び運転資金をそれぞれ確認することを推奨します。未実行の新株主の約束を、対象会社の実際の資金不足の補填に直接充当することはできません。[6] [7] [13]

運営・コンプライアンスのデューデリジェンスは、機関顧客と受益者の記録、金融犯罪リスクと未終結の調査、適用されるFSCS資格データ、主要システムとグループ共通サービス、決済契約、異常照合、強靱性テストおよび是正を対象とすべきです。取引契約や供給業者契約について、支配権変更が再審査、同意または解除を引き起こすか確認し、移行計画が重要サービス、記録、銀行の履行能力を損なわないようにします。これらは取引の実際の契約に即して確認する事項であり、すべての契約に必ず同一の条項が含まれるわけではありません。[5] [6] [7]

支配権変更の実施前に必要な第178条の承認を取得し、変更予定のSMF、業務権限およびグループ構造の変更について、それぞれ要件を確認します。対象が海外銀行の英国支店である場合、単独で購入できる英国支店法人の株式は存在しないため、海外銀行の買収または事業移転の構造に従って分析すべきです。クロージング後もリスク、顧客および撤退の取り決めを継続して維持しなければならず、銀行認可の取得をもって貸借対照表と運営品質の審査に代えることはできません。[8] [10] [11] [19]

以下は本特集で扱う細分化された権限、組織形態または法定区分です。それぞれが独立した金融ライセンスを構成するとは限りません。

主としてFCA、PRA / Bank of England、GOV.UKおよび現行法令に基づきます。利用者が提供した第三者の旧ガイドは事業資料の整理に用いるものであり、最新の公式要件に優先するものではありません。

資料編集：仁港永勝（香港）有限公司

唐上永（唐さん / Drew）・業務マネージャー
グローバル金融ライセンスの申請、取引および継続的コンプライアンスサービス

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