プライベートバンキングの事業モデル申請および継続的なコンプライアンスのガイド

富裕層顧客向けの預金、信用供与および資産関連サービス。銀行という名称だけで投資助言、運用および保管が許可されていると判断することはできず、顧客分類および資金の出所を具体的に分析する必要があります。

プライベートバンキングは、富裕層個人、一族および関連組織を対象とする銀行事業モデルであり、参入基準の低い独立したライセンスでも、顧客保護の免除でもありません。預金の受入れは、PRAの認可およびFCAの同意による銀行制度に従う必要があります。投資助言、一任運用、取引および保管については、実際の権限を別途確認する必要があります。本ページでは、共通の銀行要件に加え、富および資金の源泉、国境を越える顧客と高リスク顧客、秘密保持とマネーロンダリング対策、集中リスク、ならびに買収後の継続的な顧客審査に関する適用上の重点を説明します。

プライベートバンクは、許可された預金、口座および信用サービスを中心に、富裕層個人、一族、その会社や信託等の組織を対象として営業できます。正式な権限は、具体的な法人が保有するPart 4Aの権限および制限に由来し、Private Bankという名称に由来するものではありません。PRAが健全性認可を担当し、FCAの同意を得る必要があります。顧客が少ないことも資産が多いことも、銀行の最低条件の免除理由にはなりません。[1] [6]

預金、証券投資および資産管理サービスを項目ごとに区別する必要があります。投資助言、投資運用、取引の取決めまたは執行、投資の保管および管理は、預金受入れの権限のみをもって許可されたと推定することはできません。グループ内の別法人または外部機関がサービスを提供する場合も、誰が契約を締結し、誰が助言または運用判断を行い、誰が資産を保管して相応の責任を負うかを説明しなければなりません。規制対象の住宅ローン、消費者信用その他の商品に関わる場合は、活動、顧客および商品の境界を別途確認する必要があります。[2] [6]

富裕層向けというのは事業の位置付けであり、すべての顧客が自動的にプロ顧客になることも、Consumer Dutyやマネー・ローンダリング対策の要件がなくなることも意味しません。実際にサービスを提供する顧客の分類とルールの適用範囲に基づいて判断する必要があります。リテールの範囲に入る商品・サービスについては、引き続き顧客の理解、公正な価値、支援および予見可能な損害の回避を実現する必要があります。海外顧客については、現地の勧誘・サービス提供に関するルールも別途確認する必要があります。英国の認可は、世界中で業務を展開できる通行証ではありません。[6] [7]

実際の事業、顧客範囲および資金に関する責任を合法的に支える、必要十分かつ最小限の権限の組合せを選ぶべきであり、最も広い権限または最速の承認のみを目標としてはなりません。

• 実際に認められた範囲内で、顧客の預金、口座および信用ニーズを同一の銀行取引関係に組み込むことができます。資産管理も併せて提供したい場合は、まず明確な権限・責任マトリクスを整備すべきです。事業統合の価値はサービスとガバナンスの連携にあり、銀行という地位だけですべての投資活動をカバーすると約束することではありません。[1] [2] [6]

• 適格な預金にはFSCSの保護が適用され得ます。一般的な上限は、預金者一人につき、PRA認可機関一機関当たり£120,000であり、口座またはブランドごとではありません。プライベートバンクの大口預金が、顧客が富裕層であることを理由に全額保護されることはなく、超過部分ならびに法人、信託などの口座の適格性は個別に確認する必要があります。[5]

• 顧客の実際の財務ニーズに基づき商品、料金および支援を構成することで、顧客の利用過程とリスク責任をより明確にできます。ただし、個別対応サービスでも公正な価値、有効な統制および持続可能な経営を証明する必要があり、規制が緩い、絶対的な秘密保持、収益保証または承認保証として宣伝することはできません。[6] [7] [300]

• まずUK現地法人、海外銀行のUK子銀行、またはUK支店という法的ルートを選定し、その後プライベートバンキングの顧客と商品の範囲を定めます。UK法人には通常、銀行共通の資本、本店、ガバナンスおよび実効的監督の条件が適用されます。海外支店は銀行全体の監督協力とUK業務の体制に基づいて評価する必要があり、プライベートバンキングという名称を用いるだけでUK法人のひな型を適用したり、認可を免除したりすることはできません。[3] [6] [11]

• 規制上の事業計画RBPでは、対象顧客および検証可能な顧客獲得の根拠を説明し、預金利ざや、融資および実際に認可された資産管理サービスの収入を区別する必要がある。予測では、少数の大口顧客や一族の移転、顧客担当者の退職、手数料の低下および顧客獲得の未達を考慮する必要がある。これらは本モデルのリスク分析の重点であり、プライベートバンクの収益性または資産規模について別途法定基準を設けるものではない。取締役会は仮定を批判的に検証し、RBPをICAAPおよびILAAPと整合させなければならない。[6] [7]

• マネーロンダリング対策の全社的リスク評価は、顧客と実質的支配者、会社または信託の構造、財産形成、資金の源泉、国境を越える地域、商品および提供経路を対象とすべきです。財産の源泉は顧客または受益者が総財産をどのように蓄積したかを説明し、資金の源泉は今回の取引関係または取引の資金がどのように生じ、移入されたかを説明します。口座残高、顧客の評判、他行からの一件の送金で、リスクに応じて必要となる源泉の分析と証明を代替することはできません。[7] [300]

• クロスボーダーの顧客を一律に拒否する必要はなく、一律に低リスクと判断することもできません。高リスク国・業種と関係する、実質的所有関係が不透明である、または取引に明白な適法な経済目的がない関係については、リスクに応じて強化された顧客管理と継続的な監視を実施すべきです。PEPおよびその家族・既知の密接な関係者には、適用規則に従い相応の措置と上級経営陣の承認が必要です。富裕であること自体は低リスクの証明でも、すべての顧客を同じ高リスク区分に分類する理由でもありません。[300]

• 担当者と顧客の長期的関係によって、独立した判断が損なわれてはなりません。銀行は、販売・収益への圧力、関連商品の推奨、与信と投資サービスの利益相反を管理し、コンプライアンス部門とマネーロンダリング対策部門が高リスクの関係を再確認し、疑義を提示し、上位に報告できるようにする必要があります。担当者が十分な根拠なくリスク評価を引き下げることがあってはなりません。[7] [300]

• 英国法人のプライベートバンクのICAAPとILAAPでは、実際の資産・負債に基づき資本と流動性を評価する必要があります。大口かつ随時引出可能な預金の集中、顧客および関連する一族への信用集中、該当する担保価格の変動と融資回収リスクを重点的に分析します。有価証券担保融資を提供する場合は、担保評価、追加担保および換金に関する前提を分析に含める必要があり、富裕層の借り手を信用リスクがないものと同一視してはなりません。[6] [7]

• 預金、許可された投資および保管サービスには、実行可能な商品条件、顧客支援、苦情対応および業務の強靱性に関する体制が必要です。情報の機密保持は、権限に基づくアクセス、安全な情報伝送、記録の追跡可能性および第三者の監督によって実現し、顧客の本人確認、必要な規制情報の提供または法令に基づく疑わしい活動の報告を妨げてはなりません。個人顧客向けの個別対応サービスでも、顧客の脆弱性を特定し、良好な結果を示す必要があります。[6] [7] [300]

株主および支配者は、銀行に共通する枠組みに従い、持株連鎖、最終所有者、グループ関係および資本の資金源を開示しなければなりません。創業株主または関連する一族が重要な顧客、借入人または商品提供者でもある場合、関連当事者取引および取締役会の独立性に影響するリスクを特定すべきです。顧客の富の源泉の審査と投資家の出資資金源の審査は対象が異なり、相互に代替できません。[6] [7] [10]

取締役会および経営陣は、予定する預金、信用、資産管理サービスおよび国境を越えるリスクに見合う能力を備え、独立した検証および適格性の証拠を有する必要があります。共通の新設銀行の業務立上げ準備（mobilisation）手続では、この段階に入る際に少なくともCEO、取締役会議長およびもう一人の執行役員が必要であり、その役員は通常CFOです。完全認可時または業務立上げ準備段階の終了時には、十分に機能する取締役会および執行チームが必要です。独立非業務執行取締役二名の配置は、公表された良好な実務慣行であり、すべてのプライベートバンクに一律に課される追加の法定人数と書き換えてはなりません。必要なSMFについては、実際の職能に応じて承認を申請しなければなりません。[6] [7] [8]

コンプライアンスおよびマネーロンダリング対策報告の責任者とそのチームには、十分な資源、情報へのアクセス権および上層部へのエスカレーション経路が必要です。プライベートバンクは、顧客担当者が顧客との過度に親密な関係や顧客による高い収益貢献を理由にリスクを軽視することを、特に防止する必要があります。高リスクの関係の承認、継続的審査および疑わしい活動の評価には独立した再検証を設け、チームの能力および処理能力を顧客と業務の拡大に対応させる必要があります。[7] [300]

ウェルスマネジメントを別のグループ事業体または外部委託先が実施する場合、英国銀行の経営陣と相手方の責任者との間の監督および責任の接点を明確にすべきです。グループにグローバルなコンプライアンス部門があること、顧客担当者が海外にいること、または第三者がデューデリジェンスを完了したことをもって、英国銀行が自身の規制上の義務を履行したと推定することはできません。このモデルに別途、一律の国籍要件、固定的な現地顧客担当者数またはプライベートバンキング資格証の基準を設ける根拠はありません。[6] [7] [11] [300]

プライベートバンクには銀行共通の資本枠組みが適用され、富裕層顧客を対象とすることだけを理由に別途設定または引き下げられる資本基準はありません。英国法人である通常の銀行の基本的な資本資源の下限は、€5,000,000に相当する通貨額です。小規模専門銀行は、実際にPRAの定義を満たす場合に限り、対応する低い下限を適用でき、顧客数の少なさ、豊富な資産またはPrivate Bankという名称を理由に自ら選択することはできません。海外銀行の支店は独立した英国法人ではなく、銀行全体および英国事業に適用される要件に基づいて分析すべきであり、英国法人の下限を機械的に当てはめるべきではありません。[11] [13]

基本資本はプロジェクト全体の予算ではなく、顧客預金又は受託運用資産と同じものでもありません。銀行は実際のリスクに応じて第1の柱、第2Aの柱及び適用されるバッファーを維持し、該当する場合はMRELも満たす必要があります。直ちに全面開業する場合又は準備段階を終了する場合には、少なくとも最初の十二か月の営業期間に要件を維持できることを示す必要があります。予想損失、人員、システム、独立したコンプライアンス及び退出準備に必要な資金を予測に含めるべきです。[6] [7]

本モデルの資本・流動性分析では、大口顧客の預金流出、関係する一族による同時資金引出し、顧客または担保への集中、および資産管理サービス収入の減少等のシナリオに注目すべきです。顧客が富裕層であることは、減損、資本または流動性のストレステストを不要とする理由にはなりません。また、プライベートバンクに一律の自己資本比率、顧客資産運用規模または特別準備金額を作り出すべきではありません。[7]

新銀行のPRAバッファーは、通常、予想される六か月分の日常的な運営費用に基づいて調整され、共通の枠組みおよび個別要件に従って適用されます。開業準備段階でも資本および流動性の要件を継続的に満たす必要があります。典型的な£50,000の銀行全体の預金総額制限は資本の下限ではなく、プライベートバンキングの顧客一人当たりの預入可能額と表現することもできません。[6] [7]

英国登録法人のプライベートバンクの本社および登記事務所は英国に所在し、PRAとFCAによる有効な監督を受けられる必要があります。実際の管理、顧客サービス、システムおよび記録の所在と、規制当局がそれらにアクセスする方法を説明する必要があります。郵送先住所や宣伝上のロンドン住所だけでは、事業の実体を証明できません。本ページは実在のオフィスを保証するものではなく、プライベートバンク専用のオフィス面積や固定従業員数を別途設ける根拠もありません。[3] [6] [7]

クロスボーダーの顧客サービス、海外での記帳、グループ共通サービスおよび遠隔の顧客担当者については、UK銀行の意思決定、監督および資料入手の体制を明確にする必要があります。秘密保持や海外保存により、UKの経営陣および規制当局が必要な情報を入手できなくなってはなりません。外部委託には、ガバナンス、アクセス管理、復旧および代替体制が必要です。海外銀行の支店は、本店とUK支店の責任の接点も開示する必要があり、親銀行の本店住所をUKの業務体制の証明のすべてとすることはできません。[7] [11] [300]

• 申請書および活動権限マトリックスには、預金受入れ、口座、信用供与および予定する資産管理サービスを項目ごとに記載し、顧客分類、サービス提供法人、資産保管主体およびすべての制限を説明する必要がある。申請手数料は提出時のPRA/FCAの現行規定に基づき確認する。本ページでは規制上の手数料、資本、コンサルタント報酬または買収価格を一括りにせず、固定見積額も約束しない。[2] [6]

• RBPには、対象顧客と地域、顧客獲得の根拠、商品と料金、サービスチャネル、収益構成および複数年予測を含めるべきである。大口顧客または家族への集中、顧客関係の移転、貸倒損失および不利な市場シナリオの分析を添付し、取締役会による質疑、承認および事前申請時の意見への対応記録を保存すべきである。監督当局向け資料と投資家向け資料では一貫した事業計画を使用すべきであり、それぞれ異なる前提を用いてはならない。[6] [7]

• 英国法人および子銀行は、適用されるICAAPとILAAPを提出し、個別の資本、資金構成、預金集中およびストレス時の流出、ならびに対応するリスク管理を説明します。資本性商品の条件、分類申請および資本の実際の払込みを示す証拠を添付します。海外支店は、国際銀行に関する取扱いに従い、銀行全体および英国事業の資料を提供する必要があり、プライベートバンキングのモデルを健全性に関する証拠提出の免除理由にすることはできません。[6] [7] [11] [13]

• 支配者およびガバナンス資料には、持株連鎖、最終所有者、出資金の源泉、関連顧客または借入れの取決め、取締役会の技能および独立性の説明、適用されるSMF申請および職責文書を含めるべきである。また、コンプライアンス、マネーロンダリング対策および監査がどのように独立して職務を果たすか、顧客担当者や主要管理職が退職した際にどのように引き継ぐかも説明する必要がある。[6] [7] [8] [10]

• マネーロンダリング対策の全社的リスク評価および業務方針では、顧客と受益者の確認、財産の源泉と取引資金の源泉、PEPおよび高リスク地域の識別、リスク等級の根拠、承認手続を説明すべきです。リスクに応じて、事業経営、資産売却、相続その他の財産形成に関する裏付け資料を整理し、分析と相互照合の方法を説明できます。これらは証拠の種類の例であり、すべての顧客に同一の財産資料一式を一律に提出させる法定リストではありません。[7] [300]

• 継続的監視の設計およびテスト資料は、想定される口座用途と取引、グループまたは家族の関連関係、異常な国境を越える資金移動、リスク等級の更新、警報の再審査および疑わしい活動の上申を対象とすべきである。高リスク審査と未処理警報に対応する十分な人員がいることを示すべきであり、供給業者のシステム名、顧客担当者の口頭での認識または初日のKYCひな型だけを提出してはならない。[7] [300]

• 認可された資産管理サービスの商品資料および顧客向け文書には、実際の提供者、認可範囲、費用および利益相反を説明し、実際に適用される規則に従って顧客分類、適合性または適切性、およびカストディの記録を準備すべきです。リテールサービスについては、公正価値、顧客の理解、サポートおよび苦情処理の証拠も提出すべきであり、顧客に包括的な富裕層申告や自己責任のリスク声明への署名を求めることで顧客保護を省略することはできません。[6] [7]

• 運営資料には、勘定系および顧客関係システム、データへのアクセス権限と安全な伝送、重要な外部委託と国境を越える共有体制を含め、テスト、復旧、事業継続の証拠を提出すべきです。銀行が必要な記録の全体を取得する方法と、重要な顧客情報を安全に管理された状態でコンプライアンスおよび規制上の検査に提供する方法を説明すべきです。[6] [7] [300]

• 預金保護および撤退に関する資料には、FSCSの開示、顧客および機関ごとに集約したSingle Customer View、除外ファイルならびに適用される再建・破綻処理の準備を含める必要があります。該当制度の対象者は、支払能力を維持した撤退の分析を別途準備します。プライベートバンクは、多額の保護対象外残高と、投資資産または保管資産の返還に関する取決めを分けて説明し、預金保護を投資価値またはすべての受託資産の保護と同一視してはなりません。[5] [6] [7] [9] [22]

ここに記載する内容は、案件整理の参考用です。現行の公式申請書や個別案件の追加資料要件に代わるものではありません。ウェブサイトのフォームから身分証明書や顧客記録を送信しないでください。

• 準備段階ではまず法人と英国での事業展開経路を確定し、その後プライベートバンキングの商品、顧客、地域およびサービス提供法人のマトリクスを作成します。必須となる預金受入れ認可と、実際の資産管理サービスの権限を区別します。計画が預金を受け入れない投資助言や資産管理のみである場合は、適切な制度を改めて分析すべきであり、商業上の名称のためだけに銀行申請を採用してはなりません。[1] [2] [6]

• 新銀行は、NBSUの任意ではあるものの当局が強く推奨する、初回、フィードバックおよび技術的検証の申請前協議を利用できます。プライベートバンクは、銀行となる必要性、対象顧客のニーズ、資産管理サービスの役割分担ならびに主要な金融犯罪リスクおよび集中リスクを示すべきです。経営陣は、顧問による代行説明のみに頼るのではなく、RBPを理解し、主導する必要があります。[6] [7]

• RBP、ICAAP、ILAAPおよびガバナンス資料を整備し、支配者および主要人員の資料を確定したうえで、明確な指摘対応記録により規制当局の意見に回答します。同時に、顧客の資金源の証明、高リスク案件の承認、継続的監視および業務遂行能力を設計し、事業成長の想定をコンプライアンス人員、システムおよび資本予算と整合させます。[6] [7] [300]

• PRAの新銀行手続に従って、正式な申請書、裏付け書類および適用手数料を提出します。現在詳細に説明されている電子提出先はNewFirmAuthorisation@bankofengland.co.ukであり、プライベートバンクの初回申請をConnectでの記入だけと要約してはなりません。資料提出に際しては、その時点の公式な個別書類要件を引き続き遵守する必要があります。[6]

• PRAとFCAは、それぞれの最低条件、事業、顧客への損害および金融犯罪対策を評価し、追加資料の提出や面談を求める場合があります。個別の資本・流動性要件の確認後、申請者は拠出完了の証明を提出します。PRAがFCAの同意を得て承認を行って初めて、許可される活動と制限が確定します。事前申請の終了も資本拠出の確約も承認ではありません。[6] [7] [8]

• 直接全面認可を選択する場合、開業時の業務に応じた十分な運営能力が必要です。開業準備段階を利用する場合は既に制限付き認可を得ていますが、承認通知を遵守する必要があり、典型的な銀行全体の預金合計上限は£50,000です。プライベートバンクは、富裕層顧客、関係性の試行又は準備という名目で制限を回避してはなりません。システム、顧客審査及びチームは開業準備計画に従って整備すべきです。[6] [7]

• 立上げ準備段階の終了には審査時間を見込み、適用されるVoPの手続を通じて制限解除を求め、準備完了の証拠を提出すべきです。承認後に限り実際の権限内で事業を拡大できます。開業後も顧客・リスク情報を継続的に更新し、顧客の結果、資本および流動性を監視し、新たな資産管理業務や重要なモデル変更の前に必要な通知と権限変更を行うべきであり、免許取得をライフサイクルの終了とみなすべきではありません。[6] [7] [300] [301]

プライベートバンクには、新銀行に共通する法定決定の枠組みが適用されます。完全な申請は完全と認定された時点から六か月、不完全な申請は提出から十二か月です。これは承認または拒否を決定する期限であり、富裕層向けモデルの迅速なライセンス取得を約束するものではありません。プライベートバンク独自の審査期間を設ける根拠はありません。[6]

申請前の準備には固定の完了期間はありません。クロスボーダー構造、支配者および主要人員の資料、資産管理サービスの許可範囲、金融犯罪対策、システムの準備状況が計画の成熟度に影響します。プロジェクト計画では立証と是正のための時間を確保すべきであり、これらを当局による固定の延長期間として記載することはできません。新銀行の人員のSMF申請には別途適用される審査手続と期限があり、全取締役に共通する処理期間としてまとめるべきではありません。[6] [8]

立ち上げ期間は通常最長十二か月であり、終了に向けた資料は予定終了日の少なくとも約三か月前までに提出し、評価の時間を確保する必要があります。三か月は終了審査を手配するための期間であり、制限解除を保証するものではありません。VoPの完備した申請と不備のある申請に関する法定の決定規則は引き続き適用されます。銀行の買収と支配者の承認にも独立した評価期間があり、顧客が富裕層であることや英国銀行の株式を既に保有していることによって手続が免除されるわけではありません。[6] [10] [20]

プライベートバンクの持分や間接支配の増加には、銀行共通のSection 178の事前通知・承認規則が適用されます。信用機関では通常、10%、20%、30%および50%の支配水準に従って判断し、重要な影響力、親会社、共同歩調行動および間接支配を分析します。一族の投資家を迎え入れる場合や持株会社を介在させる場合、最終所有者に変更がなくても、表面的な持分比率だけで承認の要否を判断することはできません。[10] [19]

完全な支配権通知の評価期間は一般に六十営業日で、法律に基づき追加資料の提出のために停止された期間は算入しません。受渡し前に必要な決定を得る必要があります。持分削減や下位区分への移行については、通知要件を別途確認してください。支配者の変更によって投資、運用または保管の許可が自動的に追加されることはなく、立上げ準備段階の制限が解除されることもありません。[6] [10] [20] [301]

取締役、上級管理者またはマネーロンダリング対策責任者の変更に際しては、まず関連するSMFの承認およびその他の通知要件を特定し、適格性、職責および独立した監督の体制を更新すべきである。主要な顧客担当者の退職時には、顧客および警告事項の引継ぎとサービス継続性の管理措置を設けるべきだが、すべての顧客担当者を取締役の承認手続に従って処理する必要はない。[7] [8] [300]

資産管理活動、海外のサービス提供主体、越境記帳または重要な顧客獲得チャネルを追加する前に、権限、顧客保護、AML、資本・流動性および資料へのアクセスへの影響を評価すべきです。重要な事業計画の変更は事前に規制当局と協議し、権限または制限の変更が必要な場合は、先に該当するVoPの手続を行います。宣伝上の名称や顧客契約を変更するだけで、自ら事業を拡大すべきではありません。[6] [7] [11] [300] [301]

プライベートバンクも、PRAおよびFCAの最低条件を継続して満たし、適用される資本、流動性、監査、規制報告および手数料の体制を維持する必要があります。実際のデータに基づきRBP、ICAAPおよびILAAPを更新し、大口顧客や一族の預金集中、引出行動、融資・担保リスクおよび資産管理サービス収入の変化を追跡すべきです。具体的な報告書と周期は、法人、権限および監督要件によって決まり、すべてのプライベートバンクに一律の月次報告制度を別途作り出してはなりません。[6] [7]

顧客デューデリジェンスは口座開設時だけで終えてはなりません。リスクに応じて、顧客および実質的受益者の情報、関係の用途、財産・資金源の証拠を有効に保ち、取引を予想される活動と照合する必要があります。身元、支配構造、公的職務、地域または取引行動が変化した場合は、リスクを再評価し、相応の審査を実施する必要があります。高リスクの関係には継続的監視を強化し、異常についての説明を検討し、警告を再確認して結論の根拠を保存する必要があり、顧客の長年の評判や収益貢献で審査を代替してはなりません。[300]

守秘とAMLは同時に実施しなければなりません。銀行は顧客情報を保護し、アクセス、送信、バックアップおよび供給業者による接触を管理するとともに、権限を持つコンプライアンス担当者および規制当局が必要な記録を取得できるようにすべきです。守秘の約束は、法に基づく疑わしい活動の評価・届出を妨げることはできません。顧客に口座制限や追加資料を説明する際も、適用される情報漏えい禁止規定に注意し、調査を妨げ得る届出・調査情報を開示してはなりません。[6] [7] [300]

ウェルスサービスでは、実際の投資権限、顧客分類、手数料、利益相反ならびに適用される顧客評価および記録を継続的に確認すべきです。リテールサービスでは、公正な価値、顧客の理解、支援および苦情対応の成果を監視する必要があり、顧客が富裕であることや専任の顧客担当者がいることを消費者に対する義務の代わりにしてはなりません。グループまたは外部委託先が提供する投資・保管サービスでは、契約上の役割分担および銀行の監督責任を確認すべきです。通常の銀行預金は銀行の返済義務であり、すべてがCASSに基づく信託分別管理の対象となるわけではありません。投資資金および資産については、別途CASSの適用および銀行の例外を確認します。[6] [7] [22]

正確なFSCS開示、SCVおよび除外に関する文書を維持し、特に同一認可機関の複数ブランド、会社または信託構造、および限度額超過の預金の特定に留意します。一般的な限度額は£120,000で、所定の条件を満たす一時的な高額残高には別途£1,400,000の限度額がありますが、プライベートバンキングの高額残高がすべて保護されるわけではありません。適用される再建、破綻処理および支払能力を維持した退出の体制を継続的に維持し、預金の返済または移管、投資・保管サービスの秩序ある終了および顧客情報の引継ぎを計画します。[5] [6] [7] [9]

プライベートバンクを買収する際は、まず具体的な法人、FRN、Accepting Depositsおよび各資産管理サービスの権限、顧客範囲、規制上の制限を確認し、承認通知と実際の規制当局との通信記録を取得すべきです。Private Bankという商号、運用資産額または顧客名簿は、銀行、投資、管理および保管の権限がすべてそろっている証明にはなりません。対象が立上げ準備期間中の場合、残り期間、未完了事項、預金上限および資本消費を確認する必要があり、株式の購入によって立上げ準備期間がリセットされることはありません。[6] [10]

財務デューデリジェンスでは、顧客および関連する家族の預金・貸出集中、随時引出可能な預金および保護対象外の預金、貸出の減損ならびに担保の換金能力を再構築し、資本性商品、個別の資本要件および流動性要件を再確認する必要があります。ウェルスサービスの収益および顧客維持は、顧客担当者、第三者商品またはグループ事業体に依存する場合もあるため、買い手は顧客移転および主要人材流出のシナリオを検証すべきです。これらはリスクデューデリジェンスの重点事項であり、買収価値、利益または固定価格を保証する根拠にはなりません。[5] [7] [13]

コンプライアンスのデューデリジェンスでは、顧客および実質的所有権の記録、財産・資金源の分析、高リスクおよびPEPとの関係の承認、国境を越える取引の監視、警告および定期審査の未処理案件、規制上の是正ならびに苦情を確認する必要があります。残高のある口座だけを抽出したり、顧客はすべてKYC済みという売主の説明を受け入れたりしてはなりません。リスク分類と資金源等の証拠の質を再検証し、不備発見後の追加審査、エスカレーションまたは関係終了に必要な資源を確保する必要があります。情報の機密保持は、買主が完全な顧客記録に無制限にアクセスできることを意味しません。デューデリジェンスおよび取引完了後の情報移管は、適法かつ必要な範囲で、管理された体制の下で行う必要があります。[6] [7] [300]

取引構造では、第178条の承認、必要なSMFの整備および権限変更をそれぞれ対応する条件とし、クロージング後も既存の義務を継続して履行し、顧客情報およびシステムの統合を完了する必要があります。株式取得では通常、同一の免許保有法人が事業を継続します。一方、顧客業務または資産の移転では、契約、移転構造および規制上の手続を別途確認する必要があり、免許を単独で譲渡できる資産として扱ってはなりません。海外プライベートバンクの英国支店には購入可能な独立した英国法人の株式はなく、海外銀行の買収、事業移転または現地子会社化および規制当局間の協力の実際の影響を分析する必要があります。[6] [8] [10] [11] [301]

以下は本特集で扱う細分化された権限、組織形態または法定区分です。それぞれが独立した金融ライセンスを構成するとは限りません。

主としてFCA、PRA / Bank of England、GOV.UKおよび現行法令に基づきます。利用者が提供した第三者の旧ガイドは事業資料の整理に用いるものであり、最新の公式要件に優先するものではありません。

資料編集：仁港永勝（香港）有限公司

唐上永（唐さん / Drew）・業務マネージャー
グローバル金融ライセンスの申請、取引および継続的コンプライアンスサービス

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