Périmètre des activités et limites de l’agrément
Couvre les blessures accidentelles, le décès accidentel ou l’incapacité résultant de maladies déterminées, avec versement d’un montant forfaitaire ou indemnisation des pertes, et comprend certaines garanties relatives aux accidents du travail et aux maladies professionnelles. RAO exclut les contrats relevant par ailleurs de l’assurance maladie de la branche 2 ou de l’assurance santé permanente à long terme de la branche IV ; le classement doit reposer sur les clauses précises et non sur l’appellation commerciale « accidents corporels ».[3]
Intérêt de la demande et choix de la voie à suivre
Il convient de choisir l’ensemble minimal suffisant d’autorisations permettant légalement l’activité réelle, la clientèle visée et les responsabilités financières, sans faire de l’étendue maximale des autorisations ou de la rapidité d’approbation l’unique objectif.
L'obtention légale de pouvoirs de souscription au Royaume-Uni correspondant aux catégories de contrats désignées permet de constituer son propre bilan d'assurance, dans les limites territoriales, de clientèle et d'activité autorisées. L'inscription réglementaire améliore la transparence permettant aux partenaires d'identifier l'entité responsable, mais les autorisations britanniques ne confèrent pas automatiquement le droit de vendre ou de souscrire dans l'UE ou dans d'autres pays.[1] [3]
Selon les risques et le modèle économique, les organismes peuvent choisir une filiale d’assurance au UK, une succursale étrangère autorisée ou la voie du marché du Lloyd’s, plutôt qu’une unique modalité de création de société. Le transfert des risques vers les marchés de capitaux peut également être effectué au moyen d’un ISPV éligible, mais la structure de financement et d’indemnisation de ce véhicule diffère sensiblement de celle d’un assureur ordinaire.[12] [13] [19]
Les nouveaux assureurs éligibles peuvent examiner une phase de mobilisation ou une procédure accélérée pour l’assurance de gros, afin de réduire certains obstacles au démarrage tout en maintenant les exigences réglementaires. Un régime simplifié pour les captives pourrait également réduire les coûts d’auto-assurance des groupes ; toutefois, à la date de vérification, les objectifs proposés en matière de capital et d’approbation ne peuvent toujours pas être présentés comme un agrément à faible coût déjà accessible.[10] [11] [15]
Conditions de demande et exigences d’accès
Préciser la branche 1 dans les autorisations d’assurance non-vie et expliquer la définition de l’accident, les exclusions professionnelles et d’activités, les déclencheurs de prestations et la détermination de l’incapacité. Les dispositifs de souscription et de gestion des sinistres doivent permettre de traiter les déclarations tardives et les données d’indemnisation des maladies industrielles ou professionnelles ; un produit à court terme ne peut être rebaptisé assurance santé permanente pour modifier le régime applicable.[3] [21]
Actionnaires, administrateurs et personnel clé
Actionnaires et contrôleurs : expliquer de manière transparente les participations directes et indirectes, les droits de vote, les actions de concert et l’influence notable, et fournir des preuves vérifiables de l’origine des fonds et du patrimoine. PRA évalue la réputation des contrôleurs, leur solidité financière et leur capacité à poursuivre les apports de capital après l’acquisition ; une simple attestation de solde bancaire personnel ne suffit pas. Les paliers habituels de participation ou de droits de vote du régime de contrôle applicable aux assurances sont 10%, 20%, 30% et 50% ; il faut également examiner l’acquisition du statut d’entreprise mère ou d’une influence notable.[25] [26]
Administrateurs et direction générale : le conseil d’administration proposé doit posséder une expérience des branches d’assurance concernées, de la réglementation britannique, du capital et de la gouvernance actuarielle, plutôt que d’être composé exclusivement de responsables commerciaux du groupe cumulant les fonctions. Les fonctions de direction générale PRA et FCA visées par la demande doivent faire l’objet d’une demande d’approbation préalable selon les responsabilités effectives, accompagnée de descriptions de fonctions, d’informations sur l’aptitude et de références réglementaires. Le régime SM&CR s’applique aux assureurs depuis 2018-12-10 ; l’aptitude du personnel certifié est évaluée en permanence par l’établissement selon le régime applicable, ce qui ne signifie pas que chaque SMF doive redemander annuellement une approbation réglementaire.[7] [33]
Conformité et substance locale : l'administration centrale et le siège statutaire d'un assureur constitué au Royaume-Uni doivent tous deux s'y trouver ; la direction effective, le personnel, les systèmes et les dossiers doivent permettre aux deux autorités une surveillance efficace. Les quatre fonctions clés peuvent être organisées selon le principe de proportionnalité, mais les responsables de la conformité, des risques, de l'actuariat et de l'audit interne, ou les responsables externalisés qualifiés, doivent être clairement désignés. À l'entrée en mobilisation, le président du conseil, CEO et un autre dirigeant exécutif doivent au minimum être en poste ; à la sortie formelle de cette phase, l'équipe clé complète et une surveillance non exécutive appropriée sont requises. On ne peut en déduire que tous les assureurs ordinaires ont un conseil minimal de seulement trois personnes.[2] [10] [21]
Capital et ressources financières
Si Solvency UK s’applique à l’établissement et que l’ensemble de ses permissions d’assurance non-vie exclut les branches 10 à 15, le plancher absolu de MCR est de £2,400,000. Si le même établissement couvre également une quelconque branche de 10 à 15, le plancher absolu est de £3,500,000 ; les fonds effectifs doivent toujours couvrir SCR et MCR.[4]
Siège statutaire et substance opérationnelle
Les assureurs constitués en sociétés britanniques doivent avoir leur siège de direction et leur siège statutaire au Royaume-Uni. La demande doit préciser où se trouvent les activités effectives, les décisions, le personnel et les documents accessibles au régulateur. Une adresse d’immatriculation, un service de réexpédition du courrier ou les bureaux d’un consultant ne suffisent pas à démontrer une substance locale au Royaume-Uni ; la succursale britannique d’un assureur étranger doit préciser la répartition des responsabilités entre sa direction et l’entité mère ainsi que les modalités d’accès aux documents.[2] [19]
uk-fca.com est un site indépendant de conseil financier. Les dossiers thématiques peuvent être rédigés par Rengang Yongsheng (Hong Kong) Limited, Tang Shangyong (M. Tang) fournissant des explications sur la préparation des demandes et la coordination commerciale. Les coordonnées du consultant peuvent reprendre celles du document d'origine : WhatsApp à Hong Kong +852 9298 4213, WeChat/téléphone mobile à Shenzhen +86 159 2000 2080 et Drew@cnjrp.com. Il s'agit toutefois de coordonnées fournies par l'utilisateur, et non de canaux de service officiels de PRA ou FCA. Les adresses des bureaux de Hong Kong et Shenzhen figurant sur la page d'origine n'ont pas été vérifiées indépendamment et ne peuvent pas prouver l'adresse d'activité réglementaire d'un demandeur britannique.[35]
Liste des documents de demande
Soumettre le formulaire PRA approprié de demande pour nouvel assureur et les informations complémentaires requises par les deux régulateurs, en précisant toutes les activités d’assurance et catégories de contrats. ISPV, PCC et les agents de gestion du Lloyd’s utilisent chacun les documents qui leur sont applicables ; le formulaire Connect ordinaire des intermédiaires d’assurance ne peut pas être repris directement.[7] [13]
Fournir les documents de constitution, les statuts, la structure du groupe et les informations sur les détenteurs ultimes du contrôle, avec une description des participations et droits de vote à chaque niveau. Constituer une chaîne de preuves vérifiables concernant l’aptitude des détenteurs du contrôle, l’origine des fonds, les dispositifs de contrôle et les informations réglementaires étrangères nécessaires.[2] [7]
Fournir un plan commercial et financier couvrant au moins trois ans, détaillant les hypothèses relatives aux branches d’assurance, aux primes émises, aux sinistres, aux provisions, aux frais et aux sources de capital. Pour la clientèle et les territoires visés, expliquer la logique tarifaire, les canaux de distribution, l’appétence au risque et la viabilité ; ne pas remplacer les preuves concernant l’activité par des estimations non étayées de la taille totale du marché.[7] [10]
Soumettre les calculs de SCR, de MCR et des fonds propres éligibles, le plan de constitution du capital et les résultats des tests de résistance. Les demandes Solvency UK nécessitent également un projet de ORSA ; les demandes hors directive doivent utiliser des documents de capital et de risque adaptés à leur propre régime, et non emprunter le modèle bancaire ICAAP.[7] [21]
Soumettre la structure du conseil d’administration et des fonctions clés, les formulaires SMF pertinents, les curriculum vitæ et descriptions de responsabilités des candidats, ainsi que les pièces d’aptitude telles que les références réglementaires. Les documents de gouvernance doivent expliquer comment les avis actuariels, la contestation indépendante, les décisions majeures et les conflits d’intérêts sont portés à la connaissance du conseil.[7] [21] [33]
Soumettre la politique de souscription, des exemples de polices et les procédures de gestion des sinistres, en précisant les refus d’indemnisation, les résiliations, les renouvellements et le traitement des réclamations. Pour les produits de détail concernés, fournir des preuves concrètes relatives au marché cible, à la juste valeur, aux clients vulnérables et au suivi des résultats pour les clients, et non une simple déclaration générique Consumer Duty.[7] [32] [34]
Soumettre les accords de réassurance ou des projets fiables, l’évaluation des contreparties, les éléments justifiant les montants recouvrables et l’analyse du risque de concentration. ISPV nécessite également les documents de transformation des risques et de financement par titres, une explication de la subordination des droits des investisseurs et du transfert effectif des risques, ainsi qu’un avis juridique sur la force exécutoire si nécessaire.[13] [14] [21]
Soumettre l’architecture des systèmes, les flux de données, les contrats d’externalisation essentiels et les documents relatifs aux tests de continuité d’activité et de reprise après sinistre. Les documents de conformité et de lutte contre la criminalité financière doivent distinguer les obligations applicables selon l’assurance à long terme, l’assurance générale et le modèle de clientèle, et préciser les responsables et les mécanismes de suivi.[7] [21] [23]
Soumettre l’analyse de sortie applicable, les dispositifs de gestion extinctive et le plan de rétablissement, en expliquant comment les obligations d’indemnisation continueront d’être honorées après l’arrêt des nouvelles souscriptions. Le choix de la mobilisation exige en outre un plan de mise en place dans un délai de 12 mois approuvé par le conseil ; le choix d’une succursale étrangère nécessite des informations supplémentaires sur les finances de la société mère, la coopération avec le régulateur du pays d’origine et les engagements liés aux polices britanniques.[10] [19] [30]
Ces éléments servent de référence pour organiser le projet ; ils ne remplacent pas les formulaires officiels en vigueur ni les demandes de pièces complémentaires propres au dossier. N’envoyez pas de pièces d’identité ni de dossiers clients via le formulaire du site.
Procédure de demande et étapes clés
La première étape est de définir l’activité et de choisir la structure, en confirmant si le risque est effectivement porté par le demandeur, un assureur existant ou un membre du Lloyd’s. Le périmètre des permissions doit être conçu selon les catégories de contrats RAO, en évaluant si les régimes d’assureur ordinaire, hors directive, de succursale étrangère et de ISPV sont réellement applicables, plutôt que d’acheter d’abord un prétendu agrément d’assurance universel.[1] [3] [5] [13]
La deuxième étape consiste à engager des échanges préalables avec l’unité de démarrage des nouveaux assureurs de PRA, afin d’examiner les principales lacunes du plan d’affaires, du capital et de l’équipe dirigeante. Une phase de mobilisation ou une procédure accélérée pour l’assurance de gros peut être discutée à ce stade, mais une invitation à emprunter cette voie ne signifie pas que PRA et FCA ont confirmé le respect des conditions d’accès.[6] [10] [11]
La troisième étape consiste à compléter la demande et les justificatifs répondant aux exigences des deux autorités, puis à les soumettre électroniquement par le canal de demande d’assurance PRA. La page actuelle de NISU indique l’adresse NewInsurerStartupUnit@bankofengland.co.uk ; les fichiers de plus de 25MB doivent être répartis entre plusieurs courriels. ISPV utilise ISPVMailbox@bankofengland.co.uk ; il ne faut pas affirmer que toutes les demandes de souscription sont déposées via Connect.[7] [13]
À la quatrième étape, PRA enregistre le dossier et le transmet à FCA ; les responsables des deux autorités sont désignés et la complétude des pièces est évaluée. NISU indique actuellement qu’un accusé de réception est normalement envoyé sous cinq jours ouvrables et qu’une évaluation initiale et les demandes de pièces manquantes sont communiquées sous huit semaines. Des entretiens avec la direction, des visites sur place et des échanges réguliers sur l’avancement peuvent aussi avoir lieu ; ces jalons ne constituent pas une promesse d’approbation.[7]
La cinquième étape consiste à fournir des précisions sur le capital, la viabilité de l’activité, les actionnaires et dirigeants, la gouvernance, le parcours client et l’externalisation. Les deux autorités doivent chacune achever leur examen des conditions minimales ; PRA prend ensuite la décision d’agrément après avoir obtenu l’accord de FCA et indique par écrit la date d’effet et les restrictions d’activité.[1] [7] [8]
La sixième étape consiste à démarrer dans le périmètre approuvé et à mettre en place les déclarations réglementaires, la fiscalité des primes et les dispositifs correspondants de conformité continue. Les organismes en phase de mobilisation ne peuvent passer à une exploitation à pleine échelle qu’après levée des restrictions par modification des permissions ; les nouvelles transactions des ISPV et des plateformes à montages multiples relèvent de leur Scope of Permission non public et des règles de notification.[10] [13]
Délais d'approbation et calendrier du projet
Délai légal : l’article 55V de FSMA, vérifié au 2026-11-07, prévoit toujours qu’une demande complète d’agrément pour la souscription de risques doit être tranchée dans les six mois suivant sa réception complète ; une demande incomplète doit l’être dans les douze mois suivant sa réception initiale. Si l’accord d’un autre régulateur est nécessaire, celui-ci doit également statuer dans le même délai. Le délai légal est un délai de décision, non une garantie d’approbation. La règle spéciale de trois mois applicable aux seules activités de distribution d’assurances ne doit pas être appliquée à tort aux assureurs.[8]
Objectifs de service réglementaires : PRA s’engage actuellement sur des objectifs réduits de quatre mois pour une demande complète et de dix mois pour une demande incomplète, tout en précisant qu’ils ne figurent pas encore dans FSMA. Les délais de quatre et dix mois de la page NISU sont des modalités de service, et non une nouvelle loi remplaçant les délais légaux de six et douze mois. Une qualité insuffisante du dossier, un ajustement du modèle d’activité ou un retrait suivi d’un nouveau dépôt peuvent modifier le calendrier réel du projet.[7] [9]
Préparation : la constitution de l’entité de souscription, le recrutement, l’obtention des fonds, la construction des systèmes et l’achèvement des modèles actuariels sont des travaux extérieurs au délai de demande formelle. Les autorités ne fixent ni préparation uniforme pour tous les créateurs d’entreprises d’assurance ni délai garanti entre le conseil et l’ouverture ; le projet doit être planifié séparément selon la réalisation possible de ces travaux. Une phase de mobilisation autorisée accorde jusqu’à douze mois supplémentaires pour achever les derniers travaux, mais ne prolonge pas le délai légal d’instruction.[6] [10]
Voies particulières : la procédure conjointe pour les agents de gestion du Lloyd’s peut aboutir en environ six mois avec un dossier de qualité et une coopération rapide ; il ne faut ni annoncer systématiquement douze à dix-huit mois ni garantir une approbation en six mois. La voie accélérée ISPV vise dix jours ouvrés pour les demandes complètes admissibles ; la voie accélérée d’assurance de gros ne comporte aucun engagement uniforme de dix jours. L’objectif de quatre à six semaines pour les captives n’est qu’une proposition de consultation de 2026. Leurs conditions, délais légaux et temps de préparation commerciale doivent être appréciés séparément.[11] [12] [14] [15]
Changements d’actionnaires, d’administrateurs et d’autorisations
Changement de contrôle : avant de procéder à l’acquisition ou à l’augmentation du contrôle d’un assureur soumis à une double supervision, déposer auprès de PRA une notification au titre de l’article 178 de FSMA et obtenir l’approbation ; il est interdit de réaliser l’opération puis de la déclarer. Les paliers habituels de contrôle des assureurs sont 10%, 20%, 30% et 50% ; une influence notable ou l’acquisition du statut d’entreprise mère peut aussi déclencher la procédure. L’interposition d’une holding doit être évaluée même si le détenteur ultime du contrôle reste inchangé. Le délai légal d’évaluation d’une notification complète est généralement de soixante jours ouvrables, compte tenu des interruptions autorisées pour obtenir des compléments. La réduction franchissant un palier ou la cessation du contrôle exige aussi une notification préalable ; 33% n’est pas un seuil universel pour les assureurs.[25] [26] [27]
Changements d’administrateurs et de dirigeants : pour les administrateurs ou dirigeants exerçant des fonctions réglementées SMF, il faut solliciter préalablement l’approbation conformément au régime applicable et actualiser les descriptions de fonctions, la répartition des responsabilités et les notifications concernées. L’enregistrement ordinaire des administrateurs d’une société et l’approbation des fonctions supérieures par le régulateur financier sont des procédures distinctes ; une mise à jour Companies House ou une notification de départ par formulaire C ne remplace pas l’approbation d’une nomination à une nouvelle fonction. Les changements importants d’activité, de capital, de réassurance, d’externalisation ou l’ajout de catégories de contrats nécessitent d’abord de déterminer si une modification des permissions PRA et un accord FCA sont requis, plutôt que de tous les traiter comme de simples modifications de coordonnées.[1] [7] [33]
Conformité continue et maintenance annuelle
Tenir à jour en continu les données des contrats et des sinistres selon la classification actuarielle des garanties accidents et maladie, et analyser les durées d’incapacité ainsi que l’évolution des indemnisations. Pour les activités de détail concernées, surveiller aussi la compréhension des garanties, les exclusions et les résultats pour les clients lors des sinistres ; l’évaluation de la capacité de remboursement d’un prêt ne doit pas remplacer la gouvernance du règlement des sinistres.[20] [21] [32]
Audit préalable à l’acquisition et précautions transactionnelles
L’acquisition d’un assureur exige d’abord de vérifier les permissions de l’entité, les catégories de contrats soumises à restriction, la possibilité de souscrire encore de nouveaux contrats et toute exigence réglementaire, et non simplement l’existence de FRN. L’approbation du contrôle doit être une condition de réalisation de l’opération ; il faut évaluer si les changements d’administrateurs, de conformité, d’actuariat et de réassurance remettent en cause les bases de l’agrément. La cession d’actions ne transforme pas les engagements d’assurance existants en un « agrément vierge » librement détachable, et un transfert d’activité ne peut être accompli par une simple vente d’actifs.[3] [25]
L’audit préalable spécialisé doit examiner année par année les engagements des polices, les sinistres déclarés non réglés, IBNR, les sinistres à développement long, les hypothèses d’inflation et l’évolution des provisions, et vérifier les montants recouvrables de réassurance ainsi que la solvabilité des contreparties. Pour l’assurance-vie, il faut aussi examiner les rendements garantis, le risque de longévité, les conditions d’autorisation de l’ajustement égalisateur ou du modèle interne, ainsi que les tensions sur l’actif-passif et la liquidité. Les historiques de SCR et MCR, la qualité du capital, les échanges réglementaires, l’indemnisation des clients, le plan de sortie et la substituabilité des prestations externalisées doivent être recoupés avec une évaluation actuarielle indépendante et les sinistres réels, au lieu de se limiter à l’actif net.[4] [7] [21] [30]
Pour acquérir une activité du Lloyd’s, distinguer la société agent de gestion, le capital des membres et les comptes annuels du syndicat, et vérifier la réassurance de clôture et les conditions d’approbation du Lloyd’s. L’acquisition de ISPV ou de PCC nécessite l’obtention du périmètre d’autorisation non public, des preuves de financement des risques et de séparation des actifs pour chaque opération ; l’inscription publique ne suffit pas à présumer la possibilité de prendre de nouveaux risques. Pour les succursales étrangères, vérifier en outre les ressources de l’établissement mère et la continuité des polices britanniques ; les projets de captive doivent préciser s’ils utilisent le régime actuel ou attendent la réforme de simplification prévue en 2027, afin d’éviter une valorisation fondée sur des seuils de capital non encore entrés en vigueur.[12] [13] [15] [19]
Consulter la procédure complète d’acquisition d’une société agrééeSegments d’activité et régimes applicables
Voici les autorisations spécifiques, modèles organisationnels ou catégories légales abordés dans ce dossier. Ils ne constituent pas nécessairement chacun un agrément financier distinct.
Questions fréquentes
Les assureurs britanniques doivent-ils déposer leur demande auprès de FCA ou de PRA ?+
Les assureurs non-vie et vie présentent leur demande à PRA ; PRA doit obtenir l'accord de FCA, chacun évaluant ses propres conditions minimales. La voie FCA des intermédiaires d'assurance ne remplace pas directement l'agrément de souscription. La page d'origine présente à tort toutes les demandes de souscription d'assurance comme des demandes Connect auprès de FCA seul.[1] [7]
Quelle différence entre les 18 catégories d’assurance non-vie, les 9 catégories d’assurance à long terme et les PRA16 catégories ?+
Les 18 catégories et les 9 catégories constituent la classification légale des contrats d’assurance de l’annexe 1 de RAO, qui délimite les engagements contractuels qu’un établissement peut souscrire dans le cadre de ses permissions. PRA MCR comporte par ailleurs 16 segments de calcul utilisés dans les formules de capital : il ne s’agit pas de 16 ou de 27 licences distinctes négociables. Si le site conserve un répertoire à 16 catégories, il doit le présenter comme une classification de navigation ou de calcul.[3] [4]
Existe-t-il deux types de licences d’assurance, complète et limitée, pour les demandeurs souhaitant souscrire des risques d’assurance ?+
Il n’existe pas, pour la souscription d’assurances, de division générale entre agrément complet et autorisation limitée calquée sur le crédit à la consommation, contrairement à ce qu’indiquait la page d’origine. Les autorisations de souscription peuvent comporter des restrictions d’activité, et le cadre prudentiel prévoit différents régimes, notamment Solvency UK, le régime hors directive ou une phase de mobilisation autorisée. Cela ne permet toutefois pas d’inventer un « agrément d’assurance limité » à faible capital.[1] [5] [10]
Le capital minimum est-il systématiquement de £3,500,000 ?+
Non. Pour un assureur non-vie ne couvrant pas les branches 10 à 15 et soumis à Solvency UK, le plancher absolu du MCR est de £2,400,000 ; s’il couvre l’une de ces branches ou l’assurance à long terme, il est généralement de £3,500,000. Pour un réassureur captif pur, il est de £1,200,000. La phase de mobilisation et les autres régimes particuliers sont soumis à des conditions distinctes, et aucun plancher ne remplace l’analyse du SCR, de l’admissibilité des fonds et du financement opérationnel.[4] [10]
Le capital £100,000 et l’approbation en quatre à six semaines pour les captives sont-ils déjà disponibles ?+
Ils ne peuvent pas être présentés comme des seuils actuellement en vigueur ; la consultation de PRA et FCA de 2026 s’est clôturée le 14 du mois 10, mais les documents officiels vérifiés indiquent toujours une mise en œuvre prévue au milieu de 2027. £100,000 n’est que le plancher minimal libéré proposé pour CCR ; les exigences proposées dépendent également des primes nettes et des engagements nets d’assurance. Le délai de quatre à six semaines n’est lui aussi qu’un objectif proposé pour les demandes complètes, et non une garantie d’approbation.[15] [16]
Le délai légal des demandes complètes a-t-il été réduit à quatre mois ?+
À la date de vérification, le texte de l’article 55V de FSMA prévoit toujours six mois pour une demande complète et douze mois pour une demande incomplète, à compter respectivement de la réception de la demande complète et de la demande initiale. Les délais de quatre et dix mois de PRA sont des objectifs de service plus courts, expressément non inscrits dans FSMA ; ils ne doivent pas être confondus avec de nouveaux délais légaux.[8] [9]
Après l'obtention de l'agrément en phase de mobilisation, peut-on souscrire normalement des risques d'assurance ?+
Non. L’établissement est enregistré comme assureur autorisé assorti de restrictions d’activité : l’exposition nette globale ou le montant assuré est plafonné à £50,000, et seuls les contrats prescrits de courte durée, d’un à deux ans, fondés sur les réclamations présentées sont permis. Pendant cette période, le plancher de capital £1,000,000 doit toujours être combiné avec SCR et MCR. Les préparatifs doivent être achevés dans un délai maximal de douze mois, puis les restrictions d’autorisation levées avant une exploitation à échelle normale.[10]
Un assureur étranger doit-il obligatoirement créer une nouvelle filiale britannique ?+
Pas nécessairement. Un assureur de pays tiers remplissant les conditions peut demander une succursale britannique ; PRA examine l’établissement mère, la surveillance du pays d’origine et la protection des contrats britanniques. Le seuil indicatif de filialisation des engagements bruts d’assurance protégés par FSCS a été porté à £600,000,000 en 2026-05 ; il sert toutefois à discuter de l’adéquation de la structure avec PRA, et ne constitue ni un capital minimal ni un plafond absolu.[19]
Un assureur non-vie doit-il ouvrir un compte de fonds de clients CASS5 pour chaque prime ?+
CASS5 exclut expressément les activités autorisées propres aux assureurs et celles des managing agents agissant en cette qualité ; les règles des comptes fiduciaires des intermédiaires d’assurance ou de protection des fonds des établissements de paiement ne peuvent donc leur être appliquées indistinctement. Si un intermédiaire encaisse des primes, il faut vérifier séparément le transfert de risque par mandat ou les dispositions relatives aux fonds des clients ; l’assureur doit toujours conserver son capital, ses provisions et ses actifs destinés au paiement des sinistres.[24]
Tous les assureurs doivent-ils désigner la même fonction de lutte contre le blanchiment conformément à MLR ?+
MLR lie expressément l'inclusion des assureurs dans la catégorie des établissements financiers aux contrats d'assurance à long terme ; les obligations précises doivent donc être appréciées séparément pour l'assurance-vie, l'assurance non-vie et les autres activités. L'assurance non-vie n'est pas pour autant totalement dépourvue d'obligations de lutte contre la criminalité financière : les sanctions, la lutte contre la fraude et les contrôles des systèmes restent applicables. L'ensemble des obligations de diligence envers la clientèle et des exigences SMF17 de l'assurance à long terme ne doit pas être attribué sans conditions à tous les assureurs.[21] [23]
Les demandes d’indemnisation d’assurance bénéficient-elles de la protection FSCS ?+
Les demandes d’indemnisation d’assurance à long terme satisfaisant aux conditions du contrat et d’éligibilité du demandeur sont couvertes à 100% ; en assurance générale, celles concernant la responsabilité obligatoire, la responsabilité professionnelle, les blessures, la maladie, le décès ou l’incapacité et les garanties de construction sont couvertes à 100% ; les autres assurances générales sont habituellement couvertes à 90%, sans plafond de montant. La protection d’assurance n’est pas le plafond monétaire des dépôts bancaires, et toutes les polices commerciales, tous les risques à l’étranger ou toutes les polices intragroupe ne sont pas automatiquement éligibles.[28]
La procédure ISPV de dix jours ouvrables s'applique-t-elle à toutes les opérations de transformation des risques ?+
La procédure accélérée ne s’applique qu’aux demandes admissibles respectant les conditions officielles de structure et d’émission ; elle vise couramment certaines obligations catastrophe. Les émissions privées de réassurance collatéralisée ne remplissent généralement pas ses conditions d’émission syndiquée par des banques d’investissement. Les ISPV ordinaires restent soumis à un financement intégral et à l’examen des deux parties ; l’ajout de risques nécessite aussi de vérifier le périmètre d’autorisation et les notifications. L’objectif de dix jours ne doit pas être présenté comme un délai légal d’agrément accéléré pour tous les SPV.[13] [14]
L’acquisition d’un assureur existant permet-elle d’omettre l’examen de la nouvelle équipe et du capital ?+
Non. L’acquisition ou l’augmentation du contrôle d’un assureur soumis à une double supervision exige une demande d’approbation préalable auprès de PRA ; après l’acquisition, le respect continu des seuils de capital et de gouvernance doit encore être démontré. Les engagements des polices existantes, IBNR, la réassurance, les restrictions réglementaires et l’indemnisation des clients restent des risques de l’entité. Acheter des actions ne revient pas à acheter un agrément librement transférable et sans passif.[4] [21] [25]
Ren Gang Yong Sheng et uk-fca.com représentent-ils les autorités de régulation britanniques ?+
Non. uk-fca.com est un site indépendant de conseil financier. Rengang Yongsheng (Hong Kong) Limited et Tang Shangyong (M. Tang) peuvent aider à préparer les documents et à coordonner les aspects commerciaux, mais ne constituent pas un canal garantissant une autorisation de PRA, de FCA ou du gouvernement. Les décisions d’autorisation, l’admissibilité du capital et le périmètre effectif sont régis par les textes officiels et les notifications écrites individuelles ; aucun taux de réussite de 100% ni aucune garantie interne du régulateur ne doit être annoncé.[1] [8] [35]
Fondements officiels et sources de vérification
Les principales références sont FCA, PRA / Bank of England, GOV.UK et la réglementation en vigueur. Les anciens guides de tiers fournis par l’utilisateur servent à organiser les informations sur l’activité et ne prévalent pas sur les exigences officielles les plus récentes.
Tang Shangyong (Monsieur Tang / Drew) · Responsable commercial
Services de demande d’agréments financiers, de transactions et de conformité continue à l’échelle mondiale