葬禮計劃純分銷機構申請與持續合規指南

僅進行葬禮計劃分銷且不承擔其他受監管葬禮計劃活動；直接授權或適用AR路線須分開確認。[1]

應選擇能夠合法支援實際業務、客戶範圍與資金責任的最小充分許可權組合，不以最廣許可權或最快獲批作為唯一目標。

• 在銷售或承擔計劃義務前明確受監管活動、資金保障及責任人，避免普通公司註冊被包裝為金融授權。[1]

• 把計劃資產、公司單體財務、資本及現金流分開，使長期履約和機構償付能力有可檢查依據。[1] [2]

• 按提供、純分銷或兼有其他受監管活動確定資源要求，而不是隻尋找最低股本數字。[2]

直接授權者透過Connect申請並展示財務資源；AR由實際主責機構承接相應責任，不能自稱獨立獲批提供者。[1]

股東、控制人、董事及實際負責人須按適用授權、治理和適當性要求審查。機構須能解釋真實職責、監督、財務和計劃管理能力，並按適用高階管理制度確認需要批准的職能；本指南不虛構統一董事人數、固定證書或所有人員一律駐英國的門檻。[1]

直接授權純分銷機構按FPCOB15.6為£10,000與年度收入2.5%取高；兼其他受監管活動須比較其資本要求，AR路線另按實際主責及適用安排審查。[2]

申請應顯示實際主體、監管聯絡資料、業務執行和監督安排，並保證FCA可有效監督。網站或註冊辦公地址本身不證明經營能力；境外結構、外包與主責機構安排鬚與真實商業計劃一致。[1]

• 監管商業計劃、所申請permission清單、完整申請表和支援材料。[1]

• 股權及治理安排、擬任負責人資料、職責、適當性和適用人員審批材料。[1]

• 提供者的計劃合同、資金持有或保障安排及單體財務資料；如法定賬目與信託賬目合併，須可提供剝離信託後的公司單體財務狀況。[1]

• 收入、未使用計劃資料、資本、現金流及不利情景測算，記錄主要風險和緩釋措施。[2]

此處供專案整理參考；不能替代現行官方申請表與個案補件要求。請勿透過網站表單傳送證件或客戶記錄。

• 先按實際承擔義務和分銷活動確認授權或中介AR路線，閱讀FCA指引、門檻條件和適用FPCOB。[1]

• 準備商業計劃、人員、資金保障與財務預測，檢查每項permission與擬經營活動相符。[1]

• 直接授權透過Connect遞交完整申請和支援材料，並繳不可退申請費。提供者屬收費類別5，中介屬類別4；具體當前金額在FCA費用頁面核實，不把費用當資本。[1]

• 處理完整性、補件和評估要求，獲相應批准並具備執行條件後經營；後續變化繼續按適用程式處理。[1]

直接授權須按FSMA第55V及實際申請類別判斷完整性與法定決定期，通常完整申請六個月、不完整首次收到起十二個月，存在法定例外時另行適用。這不是保證獲批的經營總週期；籌備、主責機構盡調、資金安排和補件須另計，中介AR接納亦不等同直接授權決定。[1] [3]

既有授權增加葬禮計劃活動應核對VoP，股權與控制人變化另審控制權程式，人員變化則按實際受批准職能和監管通知要求處理。中介AR的主責機構、責任範圍或經營模式變化須另行確認，公司董事登記不替代監管批准。[1]

持續管理銷售、建議、投訴、客戶公平對待及財務資源，變化須按直接授權或AR實際身份通知及處理。[1] [2]

收購前核對實際法人、FRN、提供或分銷許可權、AR關係及限制，不能買一份普通公司證書即承接計劃義務。重做未使用及legacy計劃資料、信託或保險支援、單體財務、收入、資本、現金流和履約缺口審查，並核對合同控制權、服務商及消費者責任。股權控制、VoP和關鍵人員批准如實際觸發，應在交割前分別辦理，不保證監管同意。[1] [2]

下列為本專題涉及的細分許可權、組織模式或法定類別。它們不一定分別構成獨立金融牌照。

主要依賴FCA、PRA / Bank of England、GOV.UK與現行法規。使用者提供的第三方舊指南用於業務素材整理，不凌駕於最新官方要求。

資料整理：仁港永勝（香港）有限公司

唐上永（唐生 / Drew）· 業務經理
全球金融牌照申請、交易與持續合規服務

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